年収700万で住宅ローンの借入額と返済額を徹底比較！無理なく組む資金計画のコツ

年収700万円。いくらまでなら無理なく借りられるのか、毎月いくら返せば家計は安全なのか——最初の一歩で迷いますよね。一般に返済比率は20～25％が目安とされ、月々の安全圏は約11.6万～14.6万円前後です。年収倍率はおおむね5～7倍（3,500万～4,900万円目安）ですが、固定費や教育費で適正額は大きく変わります。

本記事では、4000万・5000万・6000万円を借りた場合の月々返済額を、30年・35年・40年×固定・変動で具体比較。金利が1％上昇したときの返済額の変化もストレステストで確認できます。

さらに、ボーナス併用の上限設定、返済期間や元利均等・元金均等の選び方、頭金ゼロ/ありの総支出差、控除の基本ポイントまで、家計の実情に即して一気に整理。金融機関の審査基準（返済負担率目安）や公的情報で示される金利動向の考え方を踏まえ、今日から使える数値と手順で「あなたの適正額」を導きます。迷いを数字で解決し、安心の資金計画を始めましょう。

年収700万で住宅ローンを無理なく借りる極意！借入可能額と返済額の全体像をつかもう

年収倍率や返済比率で見るあなたにピッタリな借入額の目安

年収700万円なら、借入額は年収倍率で見るとおおむね5倍〜7倍が現実的です。つまり目安は3,500万〜4,900万円で、無理のない範囲を重視するなら中間の4,000万台を検討すると安心です。加えて重要なのが返済比率で、可処分の安定性を踏まえると返済比率20〜25％が推奨です。年間返済額の目安は140万〜175万円、月々では約11.5万〜14.5万円が基準になります。固定金利と変動金利、返済期間の違いで返済額は変動するため、同条件での比較を行いましょう。特に「年収700万 住宅ローン」の適正を見極めたい人は、固定費と教育費の増減も視野に入れ、余裕資金を残す前提で借入上限を決めることが安全です。

• 目安の借入額は3,500万〜4,900万円

• 返済比率は20〜25％が安心

• 月々11.5万〜14.5万円が一般的な目安

補足として、同じ借入額でも金利や期間で返済額は数万円単位で差が出ます。

返済比率から導く月々返済額のかんたん計算ステップ

返済比率から上限返済額を逆算すれば、家計に合う「無理なく返せる額」が見えてきます。手順はシンプルです。まず税込年収と返済比率を決め、次に年間返済額、月々返済額の順に落とし込みます。最後にボーナス併用の有無で月負担を調整します。年収700万円で返済比率23％なら年間161万円、月々約13.4万円が一つの目安です。ボーナス併用ありなら、例えば年間40万円をボーナスで返す設計にすると、毎月は約10.8万円まで下げられます。金利上昇に備えた1〜2万円の余白を残すと、生活防衛力が高まります。

1. 返済比率を決める（推奨20〜25％）
2. 年間返済額を算出（年収×返済比率）
3. 月々返済額へ換算（年間返済額÷12）
4. ボーナス併用を調整（年2回分を控除し月額を再算出）

短時間で家計に合う上限が把握できます。

生活費や教育費もふまえた無理なく返せる住宅ローン額っていくら？

家族構成や固定費を無視した「机上の上限」は危険です。まず生活費、保険、通信、車維持、教育費、貯蓄を先取りで確保し、残余から返済上限を設定しましょう。教育費ピーク期を見据えると、年収700万円の世帯では月々返済11万〜13万円が現実的な落とし所です。物価上昇や金利変動、リフォーム費も考えると、借入は4,000万前後が堅実、共働きで安定収入なら4,500万付近まで検討余地があります。頭金なしでも可能ですが、諸費用と予備資金を別枠で確保することが重要です。繰上返済や固定化のタイミングを計画に組み込み、家計の安全余力10％前後をキープすると長期でも安心です。

この枠内で金利タイプと返済期間を調整し、将来の家計変動に備えましょう。

年収700万で4000万円・5000万円・6000万円の住宅ローンを借りたら？月々返済額と家計のリアルシミュレーション

借入額ごとの返済額・返済比率を金利＆返済期間で徹底比較

年収700万での住宅ローンは、返済比率（年間返済額÷年収）がカギです。一般に無理なく返せる額は返済比率20〜25％が目安で、月々は約11万〜15万円に収めたいところです。固定金利は安心、変動金利は初期の返済額が軽いのが特徴です。期間は35年が標準ですが、40年は月額が下がる反面、総返済額は増えます。以下の目安でざっくり比較し、家計のバランスを見極めてください。年収700万住宅ローンの適正は家族構成や教育費の計画で変わるため、数字は金利条件に合わせて再計算すると精度が上がります。

• ポイント

  • 返済比率は20〜25％が上限目安
  • 固定は安定、変動は初期軽めだが上振れリスク
  • 35年中心、40年は月額軽減と総額増のトレードオフ

金利が1%上昇したらどうなる？住宅ローン返済額のストレステスト

返済中に金利が1％上がると、月々返済額は明確に増えます。特に変動金利は見直し時に反映され、家計圧迫につながりやすいです。年収700万のケースでは、返済比率25％を超え始める水準が家計の警戒ラインになります。繰上返済や貯蓄クッションを持つことで、金利上昇局面でもコントロールしやすくなります。ボーナス返済の比率が高いとリスクが偏るため、毎月返済中心で余裕がある時に前倒しするのが安全です。ストレステストで「1％上昇」を基準に、返済余力をチェックしておくと安心です。

1. 現在の金利と返済額を把握（管理アプリや明細で確認）
2. 金利＋1％で再計算（返済比率が25％を超えないか確認）
3. 毎月1〜2万円のバッファを確保（積立で平準化）
4. 繰上返済の優先順位を設定（教育費時期に合わせる）
5. 固定への切替条件を比較（手数料や適用金利を確認）

住宅ローン4000万円・5000万円・6000万円が家計や教育費へ与えるインパクト

年収700万住宅ローンで4000万・5000万・6000万を比較すると、教育費や生活費の残し方が現実的な判断軸になります。子ども2人の私立中高や大学私立理系など進路で必要資金は大きく変動します。返済負担率が25％を超えると、児童手当終了後の中高大で支出が重なるタイミングに家計が揺さぶられやすいです。頭金なしは融資手数や保証料、火災保険など付帯費用も借入に乗りやすく、返済額が膨らみます。無理なく返せる額に調整するには、頭金や諸費用の現金化、40年活用と前倒し返済の組み合わせが有効です。

補足文として、表の数値は一般的な固定金利帯を想定した目安です。最新金利で必ず再試算してください。

年収700万で住宅ローンの返済プランを作る！無理なく家計を守る３ステップ

収入・支出を見える化！あなたの返済上限はこうして決める

家計の全体像を数値で把握すると無理のない上限が見えます。年収700万の返済は手取りベースで考えるのが安全です。まず毎月の固定費（住居以外の保険や通信、車、学資など）と変動費（食費、光熱、水道、交際）に加え、特別支出（旅行、家電、車検、帰省）を年換算で棚卸しします。一般に住宅ローンの返済比率は年収に対して25％以下を推奨ですが、教育費が増える時期を踏まえると20〜23％を目安に抑えると家計が安定します。たとえば返済比率22％なら年間154万円、月々約12.8万円が目安です。ほかの借入がある場合は返済比率をさらに下げる判断が有効です。シミュレーションは金利上昇分も含めて複数パターンを比較し、「今払える」より「長く続けられる」額に調整してください。

• 固定費・変動費・特別支出を棚卸しして返済余力を可視化

• 返済比率は原則25％以下、理想は20〜23％

• 他の借入があるなら住宅の返済上限を一段引き下げ

補足として、共働きは将来の収入変動も見込み、単独年収でも耐えられる水準を意識すると安心です。

ボーナス返済は50％までが正解！リスクを最小限に抑えるコツ

ボーナス返済の使い方次第で月々の負担は軽くなりますが、配分が大きすぎると減額や不支給で家計が急速に苦しくなります。指標としてはボーナス返済比率は元金の50％以内が上限です。それでも安全側に倒すなら30％前後が現実的です。年収700万で安定賞与が見込めても、育休・転職・不況などの不確実性は常に存在します。ボーナスを繰上返済の原資に回し、毎月返済は給与のみで完結する設計にすると金利上昇局面でも耐性が高まります。ボーナス併用を選ぶ場合は、賞与支給月の固定費を事前に圧縮し、半年分の住居費相当を予備資金として確保しておくと、突発支出が重なっても崩れません。

• ボーナス返済は元金の50％以内、理想は30％前後

• 毎月返済は給与内完結、ボーナスは繰上返済に回す

• 半年分の住居費に相当する現金バッファを確保

補足として、賞与に歩合要素が含まれる人はボーナス併用を避け、固定給ベースで設計するのが安全です。

返済期間と方法の選び方でもっと最適化！元利均等・元金均等も徹底比較

返済期間は家計の安定と総返済額の綱引きです。長期化は月々の返済額を抑えられる一方で総利息が増えます。年収700万の家計では35年で安全運転、余裕があれば40年で月額を下げ、ボーナスや昇給で前倒し返済という戦略が現実的です。返済方法は、毎月の返済額が一定の元利均等と、当初から元金を多く減らす元金均等があります。前者は家計の見通しが立てやすく、後者は総利息が少なくなりやすいメリットがあります。金利変動の影響や家族のライフイベントを考慮しつつ、「当初10年の返済負担に耐えられるか」で選ぶとミスマッチを避けられます。

• 長期は月額を下げ、繰上返済で総利息を圧縮

• 元利均等は安定重視、元金均等は利息圧縮重視

• 当初10年の支出ピークを乗り切れる設計を優先

補足として、固定金利と変動金利の選択は、上記の返済方法と合わせて試算し、金利上昇時の月額上振れに耐えられるかを基準に判断すると失敗しにくいです。

年収700万で住宅ローンの固定金利と変動金利はどっちがベスト？タイプ別おすすめと選び方

固定金利なら安心！長期計画派におすすめの活用術

固定金利は借入から完済までの金利と返済額が変わらないため、家計管理がしやすいのが魅力です。年収700万で住宅ローンの適正を重視するなら、返済比率は年収の約20〜25％を上限に設定し、月々12万円前後を目安にすると無理が出にくくなります。教育費や車の買い替えなど将来の支出が読みにくい家庭ほど、返済額が一定で予算化しやすい固定金利は相性が良いです。借入期間は35年だけでなく、30年や40年の選択で月額と総返済のバランスを微調整できます。繰上返済の手数料や回数制限、団体信用保険の上乗せも事前に確認し、金利だけでなく総支払額と保障内容で比較することが重要です。ボーナス返済は収入変動のリスクが高い人は避け、毎月均等での安定運用を基本にしましょう。

• 返済額が一定で家計が安定しやすい

• 返済比率20〜25％以内で計画しやすい

• 30年/35年/40年で月額と総額の調整が可能

変動中心の相場でも、固定は心理的な安心と計画性を優先したい人に向きます。

変動金利の初期負担を減らすには？金利上昇リスクもカンタン対策

変動金利は初期の金利が低く、同じ借入額でも月々の返済額を抑えやすいのが利点です。年収700万のケースでは、頭金なしでも月額が軽く出るため購入総額の選択肢が広がります。一方で金利は見直しが行われ、返済額や総支払額が将来上がる可能性があります。対策はシンプルで効果的です。返済比率を20％以下で設計し、上振れ余力をキープ。毎月1〜2万円の自動積み立てを行い、金利上昇期の繰上返済原資に備えます。加えて、固定と変動のミックスでリスクを分散する方法も有効です。商品選択では、引下げ幅の条件、保証料や事務手数料、繰上返済のコストを確認し、実質金利（諸費用含む負担）で比較すると失敗が減ります。

テーブルの要点を踏まえ、各家庭の支出予測と貯蓄余力に合わせて選ぶと効果的です。

変動金利派のための金利上昇シナリオ別“安全ライン”の設け方

変動金利で進むなら、返済比率は18〜20％を上限に設定し、金利上昇時も25％を超えない設計が安全です。想定金利を二段階で用意します。現行金利に加え、プラス1.0％のストレス金利でシミュレーションし、それでも家計が回る月額に抑えることがポイントです。次に生活防衛資金は6〜12か月分の生活費を確保し、加えて毎月1万円以上の積立を続けることで、上昇局面での繰上返済や固定への切替資金を準備できます。繰上返済は小口・高頻度が利きます。さらに、金利動向を四半期ごとに確認し、必要なら借換で0.3％以上の差を目安に検討すると効果が出やすいです。

1. 返済比率18〜20％以内で初期設計
2. プラス1.0％の金利でも回る月額を確認
3. 6〜12か月分の生活防衛資金を確保
4. 毎月の積立を継続し繰上返済原資を準備
5. 借換は差0.3％以上を目安に比較検討

この手順で、金利上昇シナリオでも家計の安定を保ちやすくなります。

年収700万で住宅ローンの頭金はどうする？頭金ゼロと頭金あり徹底比較＆ベストな選択

頭金なしで買うメリット・落とし穴をチェックしよう

年収700万で住宅ローンを検討する人にとって、頭金なしは「今すぐ購入」の近道です。引越しや家具、リフォーム費用に資金を回せるため、手元資金のゆとりが最大の魅力です。一方で、借入が増えることで総返済額の上振れと毎月返済額の上昇は避けられません。金利がわずかに上がるだけでも負担が膨らむため、変動金利利用時の金利上昇リスクにも備える必要があります。団信の上乗せや融資手数料、保証料が現金か借入かで総額が変わる点も見落としがちです。目安として返済比率は20〜25％に収めると家計が安定します。頭金ゼロを選ぶなら、繰上返済の計画と家計の可処分所得の余力を事前にシミュレーションし、無理なく返せる額をブレさせないことが重要です。

• メリット：初期費用を抑えて購入時期を前倒しできる

• デメリット：借入増で総返済額と毎月返済が増える

• 注意点：金利上昇や諸費用の借入上乗せで負担が膨らみやすい

頭金アリで買う安心感とキャッシュ残高の違いを比べてみた

頭金を入れると借入が減り、金利コストが長期で圧縮されます。年収700万の返済計画では、返済比率を20％前後に抑えやすく、家計の耐久性が高まります。一方で、手元のキャッシュを出し過ぎると予備費が薄くなり、教育費やリフォーム費用に支障が出ることも。バランスの良い比率は物件価格の10〜20％が一つの目安です。以下は頭金比率ごとの違いの比較です。

頭金は「住宅ローン控除」との相性も考え、控除メリットを享受しつつ生活防衛資金を半年分以上確保する組み立てが現実的です。中古や新築、マンションや一戸建て、土地購入を伴うケースで諸費用比率が異なるため、購入総額ベースで頭金比率を決めると失敗が減ります。

頭金貯蓄はいつ・どう始める？今からできる計画的な貯め方ガイド

頭金づくりは「目標時期」「必要額」「月次キャッシュフロー」を先に固定すると進みます。年収700万であれば、家計の固定費を整え、毎月自動積立に切り替えるのが近道です。金利環境に左右されるため、貯蓄と並行して事前審査やシミュレーションを定期更新し、適正な借入枠と返済額を可視化しましょう。投資は価格変動リスクがあるため、購入1〜2年前は現金比率を引き上げるのが安全です。

1. 目標設定：購入時期と頭金の目標比率を決める
2. 自動化：給料日翌日に別口座へ天引きする
3. 支出最適化：通信・保険・サブスクを見直す
4. ボーナス方針：半分は頭金、半分は予備費に振り分ける
5. 見直し：四半期ごとに進捗と金利を再確認する

貯蓄と現金のバランスを管理すれば、無理なく返せる額の範囲で頭金を積み上げ、金利や返済額のブレに強い資金計画を実現できます。

年収700万なら住宅ローン控除が大きく効く！節税テクと家計ダブルでおトクに

住宅ローン控除の仕組み＆忘れず押さえたいポイント

住宅ローン控除は、年末時点の住宅ローン残高に一定の控除率を掛けた金額を、各年の所得税（足りなければ住民税の一部まで）から差し引ける制度です。年収700万で住宅を購入する人にとっては家計インパクトが大きく、金利負担の一部を税額控除で相殺できるのが魅力です。適用を受けるにはいくつかの条件があり、手続きを漏らすと控除が使えないこともあるため、購入前から確認して進めるのが安全です。とくに初年度は確定申告、2年目以降は年末調整が基本の流れになります。

• 適用要件：自ら居住すること、返済期間が10年以上、床面積や合計所得金額の上限などに合致すること

• 借入限度の考え方：控除は「ローン残高が上限」、上限超の借入分は控除計算に入らない

• 控除率：制度の期別で異なるため、契約・入居のタイミングに応じた率を確認

• 控除期間：新築・中古、認定住宅などの区分で年数が変わる

上記に当てはめて、購入総額・頭金・金利タイプ（固定金利や変動金利）を決めると、控除による実質返済額の低減効果を最大化しやすくなります。

年収700万の税率帯ならここが違う！控除効果で実質負担を軽減

年収700万の世帯は課税所得の層次により所得税率と住民税額が変わります。住宅ローン控除は税額から直接差し引く仕組みのため、控除額がそのまま家計のキャッシュフロー改善に効きます。とくに借入初期はローン残高が大きく、控除額も伸びやすいのがポイントです。控除額は「年末残高×控除率（上限あり）」で計算し、所得税で引き切れない分は一定上限の範囲で翌年度の住民税から差し引かれます。結果として、月々返済の体感負担が軽くなり、返済比率を抑えつつも購入計画を前倒ししやすくなります。

控除の枠を活かせる借入残高を維持しつつ、返済負担率が高くなり過ぎないよう「年収700万で無理なく返せる額」を意識して資金計画を組むと、節税と家計の両面でメリットが得られます。

年収700万で住宅ローンの借入額を増やしたい・減らしたい時のベストな立ち回り

借入額を増やす方法まとめ＆知っておきたいリスク

年収700万で住宅ローンの総借入額を増やすなら、審査で重視される返済比率や金利、期間の最適化が近道です。まずは返済期間を35年から40年へ延長すると月々の返済額が下がり、返済比率が改善して借入余力が広がります。ただし総返済額は増える点に注意です。次に金利を下げること。変動金利の優遇や提携ローン、ネット銀行の事務手数料型で実質金利を抑えると月額が下がり、審査上も有利です。収入合算やペアローンは共働き世帯に有効で、5,000万〜6,000万の枠が見えてきますが、相手の勤務・健康・ライフイベントのリスクも背負います。ボーナス併用は返済比率を引き下げますが、賞与減で資金繰りが崩れる恐れがあるため慎重に。最後にカードローン等の既存借入を完済すれば返済比率が改善し、適正な年収倍率を確保できます。

• 強化策

  • 返済期間延長で月額圧縮
  • 金利優遇の最大化（提携・ネット銀行）
  • 収入合算/ペアローンの活用
  • 既存借入の整理と固定費見直し

補足として、年収700万の住宅ローンは無理なく返せる額を優先し、返済比率は20〜25％を目安に調整すると安全です。

借入額を減らして家計も安全に！無理なく返済するための具体策

年収700万の住宅ローンで家計を守るなら、頭金を増やして借入を圧縮するのが最も効果的です。頭金10％で融資手数や保証料の上乗せを抑え、金利優遇条件が良くなる場合もあります。次に返済期間を短縮し、固定金利で金利上昇リスクを遮断すると総返済額が大幅に減ります。さらに固定費の削減（通信、保険、車維持費）で月々キャッシュフローを改善し、繰上返済の原資を作りやすくなります。変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の耐性ラインを月額で把握し、返済額軽減型より期間短縮型の繰上返済を優先すると総支払が減ります。中古やリフォーム併用で購入総額を抑えるのも合理的です。ライフイベント（子供2人の教育費など）を考慮し、返済比率は20％前後をキープすると家計の急変にも強くなります。

• 実行ポイント

  • 頭金増額と諸費用の現金払い
  • 期間短縮×固定金利で総返済を圧縮
  • 固定費カットで繰上返済原資を創出
  • 中古＋リフォームで購入総額を最適化

下記の早見で、家計安全性と効果を整理します。

数字と家計の両面から最適化すると、長期の安心につながります。

年収700万で住宅ローンを選ぶならこの資金計画！世帯構成別リアル事例でまるわかり

共働き・片働きで変わる住宅ローン返済余力と家計の差

共働きか片働きかで、手取りや社会保険料、保育費の構造が変わり、返済余力は大きく違います。年収700万では概ね手取りは約520万前後を目安にし、共働きなら収入分散で返済比率20〜25%の維持がしやすい一方、片働きは教育費期に備えて返済比率は18〜22%を推奨します。金利や期間で返済額は変動するため、変動金利と固定金利の両方でシミュレーションを行い、無理のない返済額を設定することが重要です。以下のポイントを押さえると家計が安定します。

• 返済比率は手取り基準で20%前後を基本に調整します

• 保育費や学童費は一時的でも月数万円となる前提で見込みます

• ボーナス返済に依存しすぎないことが安全策です

この考え方をベースに、月々の返済額と貯蓄ペースを両立させる計画づくりが有効です。

30代と40歳前後でこんなに違う！購入タイミング別のマネープラン

購入タイミングは教育費と老後準備のバランスに直結します。30代前半の取得は返済期間が確保でき、繰上返済を計画的に使えば総利息を圧縮できます。40歳前後の取得は完済年齢や老後資金との両立が論点で、返済比率を抑え固定金利の安定性を優先する戦略が機能します。年収700万 住宅ローンでは、子どもの進学時期の支出ピークを見越し、返済額の上限を決めることが肝心です。

• 30代前半は長期返済＋定期的な繰上返済でローン残高を加速圧縮

• 30代後半〜40歳前後は固定金利比率を上げて支出の見通しを安定

• 退職時完済を意識し、完済年齢と老後資金の積立を同時進行

無理のないロードマップなら、教育費ピークと重なる時期も家計がブレにくくなります。

あなたの家計もすぐ真似できる！世帯年収700万で住宅ローンの事例シミュレーションテンプレ

次のテンプレに数値を入れるだけで、返済可能額の適正が把握できます。返済比率は手取りの20%を起点に調整し、固定と変動の両案を比較する流れです。

1. 家計の手取りと固定費を確定します
2. 返済比率を設定して月々返済の上限を決めます
3. 金利タイプ別に借入額と返済額を比較します
4. 教育費ピーク前に繰上返済の年次計画を置きます
5. 余剰資金の緊急予備費を6か月分確保します

このフォーマットで「年収700万 住宅ローン」の適正や無理なく返せる額を定量的に判断し、家族の計画に合わせて精度を上げてください。

年収700万で住宅ローンを検討中の方によくある質問とその答え

年収700万ならいくらの家が買える？月々の返済目安はいくら？

年収700万円での住宅購入は、返済比率と金利、期間の三点で考えると全体像がつかみやすいです。一般的な返済比率の目安は手取りベースで20〜25％、税込み年収ベースなら25〜30％を上限にすると、無理なく続けやすい計画になります。金利は変動金利と固定金利で月々の返済額が変わるため、金利上昇への備え方が選択のポイントです。期間は35年が主流ですが、40年で月額は下がる一方で総返済額は増えるため、家計の余力とバランスをとることが重要です。以下の目安は返済イメージの出発点として活用し、ボーナス返済や繰上返済の予定を重ねて調整してください。

• 返済比率の基本目安は20〜25％（無理なく返せる額の起点）

• 変動金利は月額が軽いが金利上昇リスク、固定金利は安心と引き換えに初期コスト高

• 期間は長いほど月額低下・総返済増、家計余力と老後資金を同時に検討

上表は「年収700万 住宅ローン」の初期検討で役立つ現実的な帯です。実際は金利タイプや諸費用、保険、固定資産税などの支出も踏まえて最終決定してください。

年収700万の住宅ローンで適正額・頭金なし・金利選択はどう考える？

年収700万円での借入限度は審査上5,000万前後まで見込める場合がありますが、適正額は家計の持続性から3,500万〜4,500万円が中心になりやすいです。教育費が重なる世帯や子供2人のケースでは、無理なく返せる額を返済比率20％前後に抑える発想が安心です。頭金なしでの購入は可能ですが、諸費用分まで借入が増えると返済額と総返済が膨らむため、最低でも諸費用分の自己資金確保や入居後の生活予備費の確保を優先しましょう。金利選択は、金利上昇に不安が強ければ固定、返済開始を軽くしたいなら変動を選びつつ、上昇時に耐える家計余力（毎月＋1〜3万円）を準備するのが実務的です。

1. 適正額の決め方：毎月の確実な黒字から住宅費上限を逆算し、返済比率20〜25％に収まる借入額に落とし込む
2. 頭金なしの考え方：購入総額と諸費用、引越し・家具家電費まで含めて資金計画を作り、生活防衛資金は死守
3. 金利選択の軸：固定は安心重視、変動はコスト重視。上昇シナリオのシミュレーションを必ず実施
4. 4,000万・5,000万・6,000万の目線：4,000万は家計管理で現実的、5,000万は可否分岐、6,000万は共働き高余力かつ将来見通しが堅い場合に限定

年収700万の住宅ローンは「限度額」よりも「長く無理なく続けられる適正額」を基準に、金利と期間の選択を合わせて最適化することが鍵です。