ローン借り換えの手数料で徹底比較！相場や内訳から得する選び方

「借り換えで本当に得できるの？」——多くの方がつまずくのは手数料の全体像です。事務手数料は定額1〜5万円台の銀行もあれば、借入額の2.2％前後の定率型もあり、同じ3,000万円でも約66万円まで差が広がります。保証料は前払い方式で数十万円規模、金利上乗せ方式だと毎月返済に影響します。

さらに、登記費用（抵当権抹消＋設定）や司法書士報酬、登録免許税、印紙税（紙の契約書のみ課税）、団体信用生命保険の特約料が加わります。小さな金利差でも、残期間20年・残高2,000万円以上なら回収できるケースが多く、逆に残期間が短いと不利になりがちです。

本記事では、ネット銀行の定率手数料と保証料ゼロ型、都市銀行・ろうきんの低手数料＋保証料型の違いを整理し、3,000万円の借り換え事例で回収期間を具体試算。「金利差×残期間×残高」で可否を3分で判断できるよう、費用の相場と見落としやすいポイントを実務目線で解説します。まずは「どの手数料が総額を押し上げるのか」を一緒に見極めましょう。

ローン借り換えの手数料を3分で見極め！可否の判断軸と全体像をマスターしよう

可否の目安は金利差と残期間と残高の関係で決まる

借り換えが本当に得かは、金利差・残存期間・残高の三点でほぼ決まります。一般的には、金利差が小さくても残期間が長く残高が十分にあれば、ローン借り換え手数料を利息削減額で回収しやすいです。逆に残期間が短い、残高が少ない、固定→変動でリスクが上がるなどは慎重に。試算の基本は、手数料総額を借り換え後の利息軽減額で何年で回収できるかを見ることです。回収年数が残期間より短いなら前進、長いなら見送りが無難です。車の借り換えは残価設定やディーラーローンの制約でできない場合もあるため、乗り換え可否と一括精算条件を必ず確認してください。

• チェック軸を明確化すると迷いません

• 回収年数を算出して判断を早めます

• 車は借り換えできない契約に注意が必要です

小さな金利差でも残期間が長ければ効果が出る条件

同じ金利差でも、残期間が20年近く残る住宅ローンや、残高が大きい局面では利息軽減額が積み上がりやすく、ローン借り換え手数料を早期に回収できる可能性が高まります。例えば固定費用型の事務手数料が軽い銀行や、保証料が不要な商品を選べば、必要な軽減額のハードルが下がります。反対に、残期間が5年以下で残高が小さいと、仮に金利差が大きくても回収余地が限定的になりがちです。変動→変動で金利差がわずかでも、長期かつ高残高なら総返済額の差は意外と大きくなります。重要なのは、手数料総額を見える化し、期間×残高×金利差の掛け算で現実的な効果を見積もることです。

ローン借り換えの手数料の主な内訳を押さえて得する第一歩へ

ローン借り換え手数料は総額での把握が第一歩です。代表的な費用は、事務手数料、保証料、登記費用、印紙税、団体信用生命保険料です。住宅では事務手数料は定率型と定額型があり、定額型は初期負担が軽い反面、金利がやや高い商品もあります。保証料は無料の商品も増えましたが、事務手数料が高めに設計される傾向があります。登記費用は登録免許税と司法書士手数料を含みます。印紙税は契約金額で変動します。団体信用生命保険料は金利込みが主流ですが、特約を付けると上乗せになることがあります。車の借り換えでは、オリコやジャックスなどのオートローンから銀行系に乗り換える際、事務手数料と繰上精算費用が発生する場合があります。費用は現金で支払うか、諸費用組み込みにするかで資金繰りが変わるため、総返済額比較を前提に選びましょう。

1. 事務手数料の方式を確認する
2. 保証料の有無と代替コストを見る
3. 登記と司法書士の見積もりをとる
4. 印紙税の金額帯を把握する
5. 団信特約の必要性と負担を比較する

住宅ローンの借り換えで発生する手数料の内訳を徹底解剖！相場やポイントはここでチェック

事務手数料と保証料の計算方法の違いがわかる

住宅ローンの借り換えでは、まず事務手数料と保証料の仕組みを押さえると全体像がクリアになります。事務手数料は大きく二つで、定額型は数万円から十数万円が多く、借入額に左右されにくいのが特徴です。定率型は借入額に一定割合（例として2.2％など）がかかるため、借入額が大きいほど総額が重くなります。保証料は前払い型か金利上乗せ型の選択が一般的で、前払い型は初期費用が増える一方で毎月の返済は軽くなります。金利上乗せ型は初期費用を抑えられますが、長期になるほど総返済額が増えやすい点に注意が必要です。ローン借り換え手数料の比較では、金利差だけでなくこの二つの設計が総コストに与える影響を必ず確認してください。

• 定額型は初期費用の読みやすさが強み

• 定率型は金利差メリットを食いつぶすリスク

• 保証料は前払い型と金利上乗せ型でキャッシュフローが変化

定率型の事務手数料が総額を押し上げるケースを見逃さないで

定率型の事務手数料は、借入額に比例して増えるため、借入残高が多い借り換えや高額物件の住宅では負担が跳ね上がりやすいです。たとえば3,000万円規模の借り換えで定率2.2％なら事務手数料だけで約66万円となり、印紙税や登記費用、司法書士報酬などと合算すると総額が一気に上振れします。金利差による毎月返済額の減少がわずかだと、数年以内の完済予定や短い残期間では逆効果になる可能性もあります。ローン借り換え手数料を抑えたい場合は、定額型の事務手数料やキャンペーンの有無も比較対象に加え、総返済額のシミュレーションで損益分岐点を確かめることが重要です。特に繰上返済を予定しているなら、初期費用の重さが回収可能かを丁寧に検討しましょう。

登記費用と司法書士報酬、登録免許税は見落とさずに

借り換えでは、旧ローンの抵当権抹消と新ローンの抵当権設定がセットで発生します。ここで必要となるのが登記費用で、登録免許税と司法書士報酬が中心です。登録免許税は一般に借入額に対する割合で計算され、抹消は比較的少額、設定は負担が大きくなりやすいのが通例です。司法書士報酬は手続きの範囲や物件数、住所変更登記の有無で変動します。これらは金融機関や商品タイプに関係なく必要となる確度が高い費用なので、事務手数料だけの比較では不十分です。ローン借り換え手数料の総額を把握する際は、金利や保証料に加えて、登記関連のコストを同一条件で横並びにし、トータルでの有利不利を判断してください。

補足として、住所変更や氏名変更が未了なら同時に登記が必要になることがあり、報酬や実費が加算される可能性があります。

印紙税と団体信用生命保険料の扱い｜意外な落とし穴も解説

借り換え契約書には印紙税がかかりますが、電子契約なら印紙を貼付しない運用が広がっており、実費が抑えられるケースがあります。加えて、団体信用生命保険（団信）の特約オプションにより保険料相当分が金利に上乗せされる商品もあります。がんや就業不能などの拡張保障は安心ですが、金利上乗せにより総返済額が増える点は見逃せません。ローン借り換え手数料の比較では、印紙税の有無や電子契約の可否、団信の標準付帯か任意オプションかを事前に確認し、支払いタイミングや上乗せ可否まで含めて総コストを試算しましょう。特に固定金利と変動金利で保険料の取り扱いが異なる場合があるため、商品説明書と費用一覧の細部までチェックすることが大切です。

1. 契約方式を確認し、電子契約なら印紙税の発生有無を把握
2. 団信の標準保障とオプションの範囲、金利上乗せ幅を確認
3. 事務手数料・保証料・登記費用を合算し総返済額で比較
4. 残期間と繰上返済計画を前提に損益分岐点を試算
5. キャンペーンや手数料割引の適用条件を最終確認

金融機関で異なる住宅ローン借り換えの手数料事情！失敗しない選び方

ネット銀行は事務手数料が定率で保証料ゼロ型が多い

ネット銀行の住宅ローン借り換えは、事務手数料が借入額に対して定率となる商品が多く、保証料0円型が主流です。そのため初期費用の内訳は、融資手数料（定率）と登記費用、団体信用生命保険料の3点で差が出やすくなります。例えば残高が大きいほど定率手数料は増え、返済期間が短くても初期費用が重く見えることがあります。一方で金利が低い傾向があるため、手数料込みの総返済額で比較すれば有利になるケースも多いです。火災保険の加入条件や繰上返済手数料が無料かどうか、ローン借り換え手数料を上乗せできるかも確認しておくと判断がぶれません。

• ポイント

  • 保証料不要だが事務手数料が高め（定率）になりやすい
  • 金利は低水準が多く、総額で逆転しやすい
  • 登記費用と司法書士報酬は別途発生する

（費用差は借入残高と商品設計で大きく変わります。必ず手数料込みで比較しましょう）

都市銀行やろうきんは事務手数料が低めだが保証料が別途発生

都市銀行やろうきんは、事務手数料が定額で低めの代わりに保証料が別途かかる設計が一般的です。保証料は一括前払いと金利上乗せの選択肢があり、金利優遇との組み合わせで総支出が変化します。金利引下げ幅が大きいプランなら、一括払いより金利上乗せの方が資金効率で勝つ場合もあります。逆に短期で完済予定なら一括払いが有利になりやすいです。ろうきんは繰上返済手数料が無料の傾向があり、借り換え後の返済計画に柔軟性を持たせやすい点も魅力です。住宅ローン借り換えの比較では、ローン借り換え手数料の総額と返済額の減少効果を同一条件でシミュレーションすることが重要です。

（金利優遇と保証料設計の相性で結果が変わります。手数料を含めた総返済額で比較してください）

手数料を安く抑えるための裏ワザ！住宅ローン借り換えの費用を賢く組み立てよう

諸費用を新規ローンに入れる？自己資金で払う？損得比較のコツ

住宅ローン借り換えでは、事務手数料や保証料、印紙税、登記費用、司法書士報酬などの諸費用をどう支払うかで総返済額が変わります。ポイントは、諸費用を借入に組み込むと利息がかかる一方で、自己資金で払えば利息負担は発生しないことです。利息の増加幅は金利と残期間に比例するため、残期間が長いほど組み込みの影響は大きくなります。反対に、残期間が短い場合や金利が低い場合は影響が小さく、手元資金を温存する価値が勝つこともあります。繰上返済予定があるなら、早期に元本を減らせる自己資金払いが有利になりやすいです。手元資金が心もとないときは、生活防衛資金を確保した上で一部のみ上乗せする折衷案も検討しましょう。ローン借り換え手数料の比較やシミュレーションで、手数料込みの総返済額を必ずチェックしてください。

• 自己資金払いは利息ゼロでコスト最小

• 上乗せは現金温存と引き換えに利息増

• 残期間が長いほど上乗せの負担が増える

登記費用の相見積もりや司法書士選びでコスト差を生むポイント

登記費用は「登録免許税（法定費用）」と「司法書士報酬」に分かれ、後者は見積次第で差が出ます。まずは金融機関指定のほか、複数の司法書士に相見積もりを取り、報酬の内訳と業務範囲を確認しましょう。抵当権設定・抹消・住所氏名変更の有無で金額が変わるため、必要手続きの前提条件を揃えて比較することが重要です。登記簿や評価証明の取得代行、郵送や立会いの回数、急ぎ案件の対応料が追加費用になりやすいため、総額表示かどうかを必ずチェックしてください。住宅ローン借り換えで司法書士手数料を抑えるコツは、見積条件の統一、不要手続きの洗い出し、支払いタイミングの確認にあります。金融機関が外部選定を許容するなら、実績と料金のバランスで選ぶと安心です。

補足として、見積書はメール保管し、条件変更時に再提示を依頼すると齟齬を防げます。

キャンペーンや事務手数料割引を見逃さずトクする方法

銀行や信用金庫、ネット銀行では、事務手数料割引や金利優遇、キャッシュバックなどのキャンペーンが実施されることがあります。適用には給与振込やカード同時契約、火災保険の加入、Web手続き完了などの要件があるため、適用条件と終了時期を事前に確認しましょう。手数料が定率か定額かで総額が大きく変わるため、借入が大きいほど定額型が有利になりやすいです。ろうきんの住宅ローンやネット銀行のキャンペーンは、住宅ローン借り換え手数料安い条件を提示することがあり、手数料込みの総返済額で比較すると効果がわかります。オリコやジャックスなどのオートローンから銀行系へ移行する際も、車ローン借り換えの事務手数料や繰上返済手数料の有無をセットで確認してください。

1. 適用要件を満たす前提で仮審査→本審査の順に進める
2. 定率と定額、金利優遇の組み合わせで総額比較
3. 住宅ローン借り換え手数料シュミレーションを保存して差額確認
4. 期間限定は締切前に書類提出とWeb完了まで行う

具体事例でわかる住宅ローン借り換えの費用対効果！手数料で差がつく損益分岐の見極め方

3000万円の借り換えでわかる手数料の目安と回収期間を丸ごと試算

3000万円を借り換える場合の手数料は、一般的な定率型の事務手数料が借入額の約2.2％（約66万円）、これに印紙税や司法書士報酬、抵当権設定の登録免許税などを加えると合計70万～90万円程度が目安です。回収の可否は金利差と残期間で決まります。たとえば金利差が年0.5％なら、残高3000万円・残期間20年で年約15万円の利息削減が期待でき、4～6年で手数料回収のイメージです。年1.0％の金利差なら削減額は倍近くに増え、2～3年で回収も現実的です。逆に残期間が10年未満だと削減額が小さくなり、ローン借り換え手数料の重さがネックになります。ポイントは以下の三つです。

• 金利差が0.3％未満だと回収に時間がかかりやすい

• 残期間15年以上かつ残高2000万円超で効果が出やすい

• 繰上返済の予定があるなら回収期間が短縮しにくい

上記を踏まえ、手数料込みの総額で返済額の減少が確実かを見極めることが重要です。

手数料まで含めて借り換えた場合…総返済額はどう変わる？

諸費用を現金で払わず借入に上乗せすると、元本が増えるため利息も増加します。増える利息は「上乗せ額×適用金利×期間」のイメージで把握できます。たとえば70万円を上乗せし、適用金利1％・残期間20年なら、期間中の利息増は概算で数万円規模ですが、返済額はわずかに増えます。以下は比較の見取り図です。

増加利息は金利と残期間に左右されます。重要なのは、金利差で得られる削減額が、上乗せによる増加利息と手数料総額を上回るかという一点です。迷ったら次のステップで判断精度を上げましょう。

1. 現在の残高・期間・金利を正確に把握する
2. 候補金融機関の実質金利と事務手数料を比較する
3. 諸費用込みシミュレーションで総返済額を照合する
4. 回収期間（手数料÷年削減額）を算出する
5. 返済計画に合わせて現金払いか上乗せかを選ぶ

上記の順でチェックすれば、住宅ローン借り換えの実益が数値で見えてきます。ローン借り換え手数料は安いほうが有利ですが、金利・残期間・返済計画との相性で成果は大きく変わります。

変動から固定へ借り換える際の落とし穴！ローン借り換えの手数料で損しないコツ

固定期間終了後の借り換えで発生しやすいコストに注意

固定期間が切れる前後は金利の上昇不安から固定へ移りたくなりますが、ローン借り換えの手数料を甘く見ると総返済額が増えます。特に注意したいのは、事務手数料の再発生と保証料の精算です。事務手数料は定率型だと負担が大きく、定額型の銀行と比較することが重要です。保証料は旧ローンの未経過分が戻ることもあれば、実質的に戻りが小さいケースもあります。さらに、抵当権抹消・設定の登記費用や司法書士報酬、契約書の印紙税、繰上返済手数料の有無も要チェックです。手数料込みで金利差を比較し、残高×金利差×残期間で概算メリットを試算してから判断すると失敗を避けられます。

• 見落としやすい費用を整理する

短期間で再度の借り換えを前提にすると、手数料が二重化しやすくなります。期間と残高のバランスを見て一本化の方が得な場面も多いです。

団体信用生命保険の変更で費用が増減する理由も解説

団体信用生命保険は金利上乗せや保険料内包の設計があり、固定金利への借り換えで特約の組み合わせが変わると支払いが増減します。がんや三大疾病、全疾病などの特約は安心感が高い反面、金利の上乗せや保険料相当の負担が加わるため、旧ローンの補償と同等条件での比較が不可欠です。健康状態の告知内容が変わると加入可否や条件付き承認になり、想定よりコストが上振れする場合もあります。固定に替える目的が返済額の安定なら、必要最小限の特約に絞る判断が有効です。逆に、家計リスクへの備えを優先するなら、上乗せ料率と見舞金・免除条件を数値で比較して納得度を高めましょう。

1. 旧ローンの団信条件を書き出す
2. 借り換え候補の団信特約と上乗せ幅を入手する
3. 上乗せ込みの実質金利で総返済額をシミュレーションする
4. 告知条件と付帯範囲の差を確認する
5. 必要特約のみ採用し、保険は別建て活用も検討する

団信はローン商品の一部として実質金利を押し上げます。特約の足し算ではなく、手数料と合わせたトータル負担で評価することが大切です。

フラット35や同じ銀行で借り換えする時の手数料は本当に安いのか？期待と現実を暴露

フラット35への借り換えにかかる費用項目はどこが違う？

フラット35への借り換えは、「手数料が安い」という先入観だけで選ぶとズレやすいです。ポイントは費用構成と金利の関係です。フラット35は多くが融資手数料が定率（例：借入額の2.2％程度）で、借入額が大きいほど負担が重くなります。一方、民間銀行は定額型の事務手数料を採用する商品があり、借入額が高い人ほど総額を抑えられる可能性があります。さらに、フラット35は保証料が不要な反面、抵当権設定に伴う登録免許税や司法書士報酬が発生し、総額で見ると民間と大差になり得ます。重要なのはトータル比較です。金利は長期固定の安心感が強みですが、金利差が小さいと手数料回収に時間がかかるため、返済期間や残高に応じたシミュレーションで総返済額が確実に下がるかを確認することが欠かせません。

• 確認ポイント

  • 融資手数料の計算方式（定率か定額か）
  • 保証料の有無と代替コスト
  • 登記費用・司法書士報酬の見積もり
  • 金利タイプ変更での返済額と期間の影響

短期で完済が近い人は手数料が重くなりがちです。中長期返済かつ残高がある人ほど効果が出やすくなります。

同じ銀行で借り換えた場合の手数料が安くならないワナ

同じ銀行での借り換えは手続きがスムーズに見えますが、必ずしもローン借り換え手数料が安くなるとは限りません。内部切替やプラン変更扱いでも、新規貸出と同様の事務手数料や保証料再計算が求められるケースがあり、抵当権の変更登記や司法書士報酬も発生します。さらに、既存契約の繰上返済手数料が無料でないとコストが増え、金利引き下げ幅が小さい場合は総返済額が下がらないこともあります。キャンペーンや行内優遇は魅力ですが、基準金利や手数料体系が商品ごとに異なるため、外部銀行との比較が不可欠です。

• 見積もりの取り方

  1. 同じ銀行と他行の手数料内訳の書面見積もりを同条件で取得する
  2. 返済期間・残高・金利タイプを合わせてシミュレーションする
  3. 手数料込みの総返済額で比較し、回収期間を数字で確認する
  4. 繰上返済手数料やキャンペーンの適用条件をチェックする

同じ銀行での安心感に流されず、金利と手数料のトレードオフを可視化できれば、失敗を避けられます。

住宅ローンだけじゃない！車ローンの借り換えで手数料はどう変わる？

ディーラーローンから銀行ローンへの乗り換え費用とポイント

ディーラーローンから銀行ローンへ切り替えるときは、事務手数料の有無や金額、現在ローンの一括精算条件、金利差による総支払額の変化を同時に確認します。多くの銀行は事務手数料を設定しており、定額または定率で発生します。ディーラーローン側では中途解約時に精算金や残価設定車の残価一括清算が必要になる場合があり、ここを見落とすと想定より費用が膨らみます。判断の軸はシンプルです。金利低下で生まれる利息削減額が、乗り換え諸費用の総額を上回るかをシミュレーションで確認します。

• チェックの優先順位

  • 一括精算の条件と金額（残価の扱い、日割利息）
  • 新ローンの事務手数料（定額か定率か）
  • 金利差×残期間×残高での利息減額見込み
  • 繰上返済手数料や保証料の有無

短期間で完済予定ならメリットが出にくい一方、残高や期間が大きいほど効果が出やすい傾向です。迷ったら試算で「費用回収までの月数」を可視化すると判断しやすくなります。

車ローンの借り換えシミュレーションで外せない費用項目

車の借り換えは、ローン借り換え手数料を含めた総コストで比較しないと正確な結論に届きません。特に残価設定プランは、残価の一括清算や解約精算金の扱いで結果が大きく変わります。以下の項目をシミュレーションに必ず組み込み、利息軽減額と相殺して可否を判断します。

• 計算ステップ

  1. 既存ローンの残高と清算額を確定
  2. 新ローンの金利・期間・事務手数料を設定
  3. 手数料や清算費用を含めた総返済額を比較
  4. 回収月数（費用÷月々の利息減）を算出

これらを押さえれば、金利差だけに頼らない精度の高い比較ができます。

借り換えの失敗事例から学ぶ！ローン借り換えの手数料で損しない回避策を伝授

金利差が小さいのに高額な定率事務手数料を選んだ落とし穴

金利がわずかに下がるだけなのに、借入額に対して定率で事務手数料がかかる商品を選ぶと、総返済額が逆に増える失敗が起きやすいです。とくに事務手数料が借入額×2.2％などのタイプは、残高が大きいほど負担が膨らみます。回避策は明確で、手数料込みの総返済額で比較すること、そして定額事務手数料の商品も必ず候補に入れることです。加えて、返済期間が長く延びると支払利息が増えるため、期間短縮や毎月返済の据え置き回避も有効です。ローン借り換え手数料の重みは想像以上に大きく、金利差だけで判断しないことが重要です。

• チェックすべきポイント

  • 金利差は何％下がるか（目安として0.5％未満は慎重に）
  • 事務手数料は定率か定額か（総返済額への影響が大きい）
  • 返済期間は延びないか（延長は利息増の原因）

補足として、ローン種類ごとに条件が異なるため、住宅ローンと車ローンで比較軸を分けて確認すると判断がラクになります。

登記費用や保証料の見積もれずに総返済が増える失敗に注意

住宅ローンでは、事務手数料だけでなく、登記関連費用（登録免許税や司法書士報酬）、保証料、印紙税などが積み上がります。これらの見積もりを漏らすと、当初想定より総額が数十万円単位で増えることがあります。対策は、金融機関と司法書士費用を同一条件で見積り比較し、支払いタイミング（現金一括か上乗せ可か）を確認することです。車ローンでも、ディーラーローンから銀行ローンへ移行する際は一括精算の事務費用が発生することがあるため、事前確認が肝心です。ローン借り換え手数料は「いつ払うか」「どこまで上乗せできるか」で資金計画が大きく変わります。

次の手順で抜け漏れを抑えやすくなります。

1. 現在の残高・期間・金利を確定し、手数料込みの現状総返済額を算出する
2. 複数行で同一条件の手数料明細付き見積を取得する
3. 上乗せ可否と支払いタイミングを確認し、資金繰りの負担を把握する
4. 総返済額と回収期間（何年で手数料を回収できるか）を比較する
5. 条件が良い順に並べ、定額手数料案やキャンペーンも含めて再計算する

住宅ローン借り換えの手数料でよくあるQ&A集！支払い方や注意点をまとめて解説

手数料の支払いタイミングや支払い方法はこうなっている

住宅ローンの借り換えでは、手数料の支払いタイミングは主に二つです。ひとつは借り換え実行日（決済日）に一括で支払う方法、もうひとつは新規の借入金に手数料を上乗せして組み込む方法です。事務手数料は定率型と定額型があり、定率型は借入額に対して数％がかかるため、金額が大きいと負担も増えます。印紙税、抵当権の登録免許税、司法書士報酬なども同時期に発生します。上乗せを選ぶと手元資金を温存できますが、総返済額は確実に増える点を理解しましょう。繰上返済手数料が無料でも、ローン借り換え手数料の総額で比較することが大切です。車のローン借り換えでも同様に事務手数料や残債精算費用が生じるため、実行前に支払方法と金額の内訳を金融機関へ確認してください。

• ポイント

  • 実行日に一括払いか新規ローンへ上乗せの二択が基本
  • 上乗せは資金に余裕がない時に有効だが利息がかかる
  • 司法書士報酬や登録免許税など登記関連費用も同時期に必要

補足として、手数料の請求主体は金融機関と司法書士事務所で分かれることがあるため、支払い窓口も事前確認が安心です。

手数料が無料の金融機関を選んでも本当に得なのか？

「事務手数料無料」に惹かれても、保証料や登記費用、印紙税が別途かかれば、総額としては高くなる例があります。逆に保証料無料型で事務手数料が定率だと、残高や返済期間によっては総コストが大きくなることも。重要なのは金利差・残存期間・残高を踏まえ、手数料込みで比較することです。車ローンの借り換えでも、ディーラーローンから銀行系に変える際の解約精算手数料や再審査の条件に注意が必要です。以下の比較観点を押さえると、無料表示に惑わされずに判断できます。

• 判断のコツ

  • 手数料込みの総返済額で比較する
  • シミュレーションで損益分岐を確認
  • キャンペーンの適用条件と期間を必ずチェック

短期で完済予定なら定額型や無料型が有利になることもあるため、期間の前提を揃えて比較するのがコツです。