住宅ローン控除が終わるとどうなるのかで増税額や対策を一気に把握

「控除が終わったら、手取りはいくら減るの？」——いちばん気になるのはここですよね。住宅ローン控除は年末残高に一定率を掛けた金額が所得税（最大全額）と住民税の一部から差し引かれる制度。終了するとこの“差し引き”が消えるため、年10万円の控除を受けていた方なら、翌年の住民税・当年の所得税合わせて手取りが同程度目減りします。月換算で約8,000円超の負担増は家計に直撃です。

「いつから増える？」「年末調整は何が変わる？」「ふるさと納税やiDeCoはどう見直す？」といった不安も、この記事で数字と手順で整理します。総務省の住民税決定時期（翌年度課税）や国税庁の控除ルールに基づき、年収・ローン残高別の簡易シミュレーション、月額インパクト、そして繰上返済・借り換えの見極め方までやさしくご案内します。

まずは年収と年末残高からサクッと試算。増える税額を見える化すれば、今日からできる対策の優先順位がはっきりします。

住宅ローン控除が終わるとどうなるのかを今すぐ押さえる！家計に直撃する増税インパクトの全体像

住宅ローン控除が終わるとどうなるのかで税金はいくら増える？手取り減の理由をやさしく解説

住宅ローン控除が終わると、これまで年末調整や確定申告で受けられていた所得税・住民税の税額控除がゼロになります。控除は税額から直接差し引く仕組みのため、終了後はその分がそのまま税負担の増加として表れ、結果的に手取りが減ります。控除の上限は所得税が当年の税額まで、住民税は上限額に制限があるため、終了時の影響は人により異なります。ポイントは、控除が消えるのは「税率」ではなく「税額控除」だということです。つまり、同じ年収・同じローンでも、これまで受けていた控除額が翌年以降は消えるため、月あたりの可処分所得にじわっと効いてきます。会社員は年末調整での控除がなくなるので、翌年の住民税通知で増額を実感しやすいのも特徴です。

• 税額控除が消える＝手取りがその分ダウン

• 所得税は当年、住民税は翌年度に影響が波及

• 控除額の個人差がそのまま増税幅の差になる

補足として、固定資産税は別制度のため、住宅ローン控除終了と連動して上がるわけではありません。

増税額がひと目でわかる試算方法と手順

住宅ローン控除終了後の負担感は、次の手順で把握できます。複雑な道具は不要で、源泉徴収票と住宅ローン残高証明書があれば概算できます。ポイントは、直近の控除実績と上限を正しくなぞることです。控除終了とは「今後、同額が戻らない」という意味なので、直近の控除額が来年以降の増税相当額の目安になります。

1. 源泉徴収票で当年の所得税額を確認する。
2. 住宅ローン残高証明書の年末残高に、該当年の控除率を掛けて控除見込額を算出する。
3. 出た金額を、所得税額と住民税の上限額（該当年の基準）で按分し、実際に適用された控除額を特定する。
4. 年末調整・確定申告の控除適用後に発行された控除額を実績値としてメモする。
5. 控除が終わる年の翌年以降は、この実績控除額がそのまま負担増の目安になる。

控除率や上限は適用年・住宅性能区分により異なるため、直近年の実績値をベースにするのが最もブレが少ない方法です。

住民税が終わるとどうなるのかで気をつけたいポイント

住民税は前年の所得をもとに翌年度に課税される仕組みです。住宅ローン控除は所得税から控除し、余剰がある場合に住民税の上限まで適用されますが、控除が終わると翌年度の特別徴収（給与天引き）額が増える形で反映されます。会社員なら6月支給分からの住民税額で増加を体感しやすく、退職や転職が絡むと普通徴収への切替で納付時期もずれやすいので注意が必要です。年末調整住宅ローン控除終わったら、翌年度の住民税決定通知（5～6月配布）を必ず確認し、前年の控除実績との差を家計に織り込みましょう。ふるさと納税は住民税の控除枠に影響するため、控除終了後はワンストップ特例や申告の管理を丁寧に行うと過不足なくメリットを受けられます。iDeCoは所得控除で住民税も軽くなるため、控除終了後の対策として相性が良い選択肢です。

家計のキャッシュフローは反映のタイミング差でズレやすいので、6月の住民税増額月に合わせて固定費の見直しを進めると無理なく対応できます。

住宅ローン控除の控除期間や年末調整の手続きはどう変わる？

年末調整では終わったら何を提出しなくてよい？必要書類や提出物の変化を確認

住宅ローン控除が適用最終年を迎えると、翌年以降の年末調整では住宅ローン残高証明書の提出が不要になります。適用中は毎年、勤務先へ年末調整用の書類とともに残高証明書を提出しますが、控除期間が満了した年の翌年分からは提出を省略できます。ポイントは次のとおりです。

• 控除適用最終年は提出が必要です。満了年の年末調整までは従来どおり残高証明書を提出します。

• 完済した年の取り扱いは、完済時点が年内であっても要件を満たせばその年分は控除対象になり得ます。完済翌年からは提出不要です。

• 確定申告と年末調整の切り替えは初年度のみ確定申告、その後は年末調整が基本です。期間終了後は控除欄の記入も不要になります。

なお、固定資産税の手続きは別制度のため継続します。住宅ローン控除終わるとどうなるのか不安な方は、最終年の書類提出と翌年の省略点を押さえておけば安心です。

住宅ローン控除が10年を過ぎたらどうなるのか？13年適用の条件や終了時チェックポイント

住宅ローン控除は一般的に最長10年ですが、近年の制度では要件を満たすと最大13年まで適用されるケースがあります。延長の可否は入居時期と住宅の省エネ等の基準に左右されるため、自分の入居年と物件区分の確認が最重要です。よくある勘違いとして「自動的に13年になる」は誤りで、要件非該当なら10年で満了します。終了時は以下をチェックしましょう。

• 入居年と制度の適用期間を確認し、満了年を特定する。

• 省エネ基準の区分や借入限度額により控除額や年数が異なる点を把握する。

• 満了翌年からの税負担増を見込み、ふるさと納税やiDeCoなどの控除終了後節税を計画する。

控除期間の満了は家計の転機です。住宅ローン控除終わるとどうなるのかを比較しつつ、繰り上げ返済の検討時期や年末調整の提出物の変化まで一体で見直すとスムーズです。

住宅ローン控除が終わるとどうなるのか？数字でわかる家計負担アップのシミュレーション

年収や住宅ローン残高によって増える税額はどれくらい？増税シミュレーションでスッキリ

住宅ローン控除が満了すると、これまで差し引かれていた所得税と住民税の軽減が消えるため、年間の税負担がその控除額の分だけ増えると考えるのが基本です。控除は年末残高に控除率を掛け、各年の上限内で適用されます。たとえば控除期間中に毎年10万円の減税を受けていた人は、終了翌年から年間約10万円の増税が目安です。年収が高く所得税率が大きい人、年末残高が多かった人ほど影響が大きくなります。住民税の適用にも上限があるため、所得税で控除しきれなかった分を住民税で差し引く枠がなくなる点もインパクトです。年末調整で控除が反映されなくなるため、給与の手取り差で増税を実感しやすくなります。

• 鍵は「控除していた実額」を年間増税額として把握することです

• 住民税の軽減枠が消えると前年対比で手取りが大きく低下します

• 年収・残高・控除率・上限の4点を確認すると影響が読めます

月額で手取りはどれくらい減る？インパクトを家計管理にどう活かすか

年間で増える税額を12で割ると、毎月の手取り減少額の目安になります。たとえば年間12万円の控除がなくなれば、月1万円の手取り減が基準です。次の順で家計を立て直すと、インパクトを吸収しやすくなります。まず固定費を点検し、通信・保険・サブスクを同時見直し。次に金利や返済額の負担感を踏まえ、繰り上げ返済や借り換えの可否を検討します。最後に税負担の増加分を埋めるため、ふるさと納税やiDeCoなどの所得・税額控除で逆算するのが効率的です。ボーナス月の配分を調整して、住民税の増額反映タイミング（多くは6月）に備えるとキャッシュフローが安定します。「年間→月間→科目別」に分解することで、赤字化のリスクを素早く抑えられます。

1. 年間増税額を算出して月額に換算する
2. 固定費の削減幅で月額の穴埋めを行う
3. 税負担を軽減する制度で不足分を調整する
4. 住民税が増える時期に向けて現金留保を厚くする

ふるさと納税や医療費控除と住宅ローン控除との違いと併用のコツ

住宅ローン控除が終わるとどうなるのかを踏まえ、他の控除で家計の負担を調整する併用設計が重要です。ふるさと納税は住民税（と一部所得税）の税額控除、医療費控除は所得控除で税計算の段階が異なります。控除期間中は住宅ローン控除が住民税枠を圧迫し、ふるさと納税の控除余地が小さくなることがある一方、終了後は枠が空くため上限が拡大する傾向です。医療費控除は課税所得を下げ、結果として住民税の自己負担分（ふるさと納税の2,000円部分）に影響することもあります。併用のコツは、先に所得控除、次に税額控除の順で効果を試算し、上限を超えない範囲で寄付額やiDeCo掛金を調整することです。年末調整だけで完結しないケースは確定申告での整合が欠かせません。

補足として、年末調整住宅ローン控除終わるとどうなるかは、給与天引き後の手取りが減る点が最も体感しやすい変化です。控除終了年は書類提出の有無や、住民税通知の金額変化を必ず確認すると安心です。

住宅ローン控除が終わるとどうなるのか？節税スタートダッシュの優先順位

ふるさと納税は終わったらどう見直せばお得？上限額やワンストップ特例のチェックポイント

住宅ローン控除が終了すると、前年まで控除により圧縮されていた所得税・住民税の負担が元に戻ります。結果として、ふるさと納税の上限目安（いわゆる控除上限）は増える傾向です。まずは給与収入や保険料控除、iDeCoの掛金など最新の情報で上限シミュレーションを再計算しましょう。年末調整で住宅ローン控除がなくなった年は、ワンストップ特例の可否と寄附の締切・支払方法も再確認が大切です。特に複数自治体に寄附する場合、寄附件数は5自治体以内に抑えると事務が簡単です。クレジット決済の反映日や、医療費控除・配偶者控除など他の控除状況で上限が変化する点にも注意し、過不足のない寄附額に調整しましょう。

• 上限は増えやすい（住宅ローン控除終了で課税額が上がるため）

• シミュレーションを更新（年収・各種控除の最新値で計算）

• ワンストップ特例の条件確認（5自治体以内・申請期限に留意）

• 決済タイミングに注意（年内入金扱いかを事前確認）

短時間でも効果は大きいので、ボーナス月や年末前に一度見直すと無理なく最適化できます。

住宅ローン控除がなくなったらiDeCoで効果的な所得控除へシフト

住宅ローン控除がなくなると、毎年の税金を安定して抑える手段としてiDeCoの所得控除が有力になります。掛金は全額が所得控除の対象で、たとえば課税所得がある会社員なら住民税と所得税の双方が軽減されます。職業区分により掛金上限が異なり、企業年金の有無でも上限が変わるため、まずは自分の区分を確認しましょう。積立は長期で、受給時の税制（退職所得控除・公的年金等控除）も活用できますが、原則60歳まで引き出せない点は流動性リスクです。運用商品は元本確保型と投資信託で選べ、リスク許容度と期間に合わせた配分がポイントです。手数料は運営管理機関で差があるため、コストの低いプランを選ぶと効果がブレません。

1. 自分の加入区分と掛金上限を確認（企業年金の有無をチェック）
2. 家計のキャッシュフローを見直し、無理のない掛金を設定
3. 商品は分散を基本に、信託報酬とリスクを比較
4. 年末調整・確定申告で小規模企業共済等掛金控除を適切に反映
5. 受給方法（年金・一時金）と退職金の時期調整も視野に

長期×非課税×所得控除の三拍子で、住宅ローン控除終了後の恒常的な節税軸をつくれます。

保険料や配偶者控除はどう変わる？知らなきゃ損な見直しポイント

住宅ローン控除が終わると、住民税・所得税の負担が増える一方、生命保険料控除・地震保険料控除・社会保険料控除などの影響度も相対的に高まります。まずは年末調整の控除証明書を整理し、適用漏れを防ぎましょう。配偶者控除・配偶者特別控除は配偶者の所得金額と本人の合計所得金額で控除額が変わります。年内の働き方や副収入の調整、NISAやiDeCoとの組み合わせで世帯最適を狙うのがコツです。医療費控除や住宅ローン控除終了後のふるさと納税と確定申告の関係も整理し、申告の一本化で手戻りを防止します。保険は過不足が起きやすいので、団信や公的保障を踏まえた保険金額の適正化を行い、保険料控除を活かしながら固定費のスリム化を図ると家計全体の負担を抑えやすくなります。

• 生命保険料控除・地震保険料控除の証明書は必ず提出

• 配偶者控除・配偶者特別控除は所得見通しで年内調整

• 医療費控除・寄附金控除は確定申告で併用管理

• 団信と重複する保障は保険の見直しで適正化

住宅ローン控除終わるとどうなるのかを起点に、固定費と控除の両輪で家計を整えると、無理なく継続できる節税へつながります。

住宅ローン控除終了後に繰り上げ返済と借り換え、どちらが家計にメリット？

繰り上げ返済は利息減と返済期間短縮、どちらが得？手元資金も考えた賢い判断

住宅ローン控除が満了し「住宅ローン控除終わるとどうなるのか」を実感するのは、毎年の減税がなくなり手取りが下がる瞬間です。控除終了後は、繰り上げ返済で利息負担の軽減を優先するのが定石ですが、方法は二つあります。期間短縮型は返済期間を短くして総利息を大きく減らします。返済額軽減型は毎月返済を下げて家計の余裕を作ります。金利が高いほど、期間短縮型の効果が相対的に大きくなります。一方で、手元資金を削りすぎると突発支出に対応できません。目安は、教育費や医療費に備えた生活防衛資金を6〜12か月分確保した上で余剰資金を充てることです。変動金利は将来金利上昇リスクがあるため、期間短縮型で金利暴れの影響期間そのものを縮める発想が合理的です。控除の恩恵がなくなった今、利息の節約効果と流動性のバランスを同時に最適化しましょう。

• 期間短縮型は総利息を大幅圧縮しやすい

• 返済額軽減型は毎月の家計が楽になる

• 生活防衛資金6〜12か月分の確保を優先

• 変動金利は期間短縮で金利リスクを短縮

借り換えはどこが損益分岐点？金利差・諸費用・残存期間で徹底比較

借り換えの損益分岐は、金利差・残存期間・残高・諸費用で決まります。一般に、固定費用がかかるため金利差が0.5％前後以上、残存期間が10年以上、残高が1,000万円超だと有利になりやすいです。ポイントは、借り換え手数料や保証料、登記費用などの合計を金利差による利息削減額が上回るかを確認することです。固定から固定、変動から固定など、金利タイプ変更は返済の安定度が増しますが、固定は初期金利が高めになるため、総支払の現在価値で比較するのが堅実です。住宅ローン控除終了後は減税前提の損得が消えるため、純粋に利息と費用の比較で判断できます。概算の見極め術は、残高×金利差×残存年数の利息差から諸費用を差し引き、数十万円規模でプラスになるかを確認することです。迷う場合は複数金融機関で同条件の事前審査を取り、同一期間・同一タイプで横並び比較しましょう。

一括返済や残り5年はどうする？退職金活用や生活防衛資金のバランスガイド

残り5年程度なら、繰り上げ返済よりも借り換え効果が小さくなりがちです。金利が高く、かつまとまった余剰資金があるなら期間短縮型を優先し、低金利で団信が付く場合は流動性を温存するのも合理的です。一括返済は心理的にはすっきりしますが、退職金を全投入すると流動性リスクが跳ね上がります。退職後の医療・住まいの修繕・物価上昇に備え、生活防衛資金と当面の大口支出を先取り確保してから残余で返済しましょう。変動金利で将来の上昇が気になる場合は、残り5年でも部分繰上で期間短縮し、金利上昇耐性を高めるのが現実的です。住宅ローン控除終わったら住民税や所得税の軽減が消えるため、手取りはやや目減りします。その分、固定費の棚卸し（通信・保険・サブスク）でキャッシュフローを底上げすると、返済余力が増えます。最終盤こそ、金利・保険・税金・家計の四位一体で整えることが成功の近道です。

1. 退職金は全額ではなく必要資金を確保後に一部充当
2. 金利が高いなら期間短縮型を優先
3. 団信・低金利なら流動性温存で家計防衛
4. 固定費の見直しで返済余力を強化

住宅ローン控除終了後の住民税や固定資産税はこう変わる！最新の実務注意点

住民税は終わった翌年にどう反映されるのか？課税年度や天引きタイミングを図解で解説

住宅ローン控除が満了すると、翌年以降の住民税に影響が出ます。ポイントは課税年度の考え方です。住民税は前年の所得を基に翌年度に課税されるため、控除が終わった年の所得から住宅ローン控除の住民税控除分が消え、翌年度の住民税額が上がる流れです。給与からの特別徴収では6月から翌年5月にかけて天引きされるので、手取りの変化は控除終了の翌年度6月から実感しやすいです。自営業など普通徴収は、年4回の納期で負担増を支払います。年末調整で住宅ローン控除がなくなると所得税の減税効果も消えるため、所得税は控除終了年分から増えることに注意してください。住民税と所得税で増加タイミングがズレる点を押さえると資金計画が立てやすくなります。

• 住民税の反映は翌年度、6月の特別徴収から

• 所得税は控除終了年分から増加

• 普通徴収は年4期の納付額が増える

補足として、ふるさと納税の上限計算も住民税の増額で自己負担2千円を除く控除余地が広がるケースがあり、控除終了後の見直しが有効です。

固定資産税は住宅ローン控除終了後も変わらない？2つの制度の違いと注意点

固定資産税は不動産の評価額に基づく地方税で、住宅ローン控除とは制度も根拠法も別物です。したがって、住宅ローン控除が終わっても固定資産税の税額計算は変わりません。新築住宅の固定資産税減額（新築住宅に係る税額の3年間または5年間の2分の1減額など）は、住宅の要件と家屋の新築時期で決まり、ローンの有無や控除の終了とは無関係です。よくある誤解として「住宅ローン控除終了で固定資産税が上がるのでは」という質問がありますが、増減があるとすれば新評価替えや経年による評価見直し、減額期間の満了が主因です。固定資産税は年4期で納付が一般的で、口座振替や年間一括の選択が可能です。実務上は、住宅ローン控除終了に合わせて固定資産税の減額期間の終了月を把握し、同時期の負担変動を見落とさないことが重要です。

控除が終わった後の家計では、住民税と固定資産税を別建てで管理し、ふるさと納税やiDeCoなどの住民税・所得税対策と、固定資産税の納付方法最適化を組み合わせると無理のない資金繰りになります。

住宅ローン控除終了前にやるべきこと全チェックリスト！ミスゼロで安心

残高証明書や申告書類の準備は万全？届く時期や再発行の手順ガイド

住宅ローン控除の期間が満了に近づくと、年末調整や確定申告で使用する書類の漏れが起きがちです。まずは金融機関から届く住宅ローン残高証明書の到着時期を確認し、万一届かない場合に備えて再発行の依頼先と手順を把握しておきましょう。年末調整で使うのは会社へ提出する書類一式、初年度や必要に応じて確定申告を行うケースもあります。控除終了年でも、年内の返済や繰上返済の有無で必要書類が変わることがあるため、書類名・提出先・期限を一覧化しておくと安全です。住宅ローン控除が終わるとどうなるのかを見据え、住民税や所得税の負担増への備えとして手続きミスをゼロにしましょう。

• 証明書が届かない場合の動き方や忘れ防止のためのポイントもフォロー

届かない時の基本アクション

• 金融機関の窓口やマイページで再発行申請を行う

• 住所変更の未届や郵便の転送設定を確認する

• 提出期限から逆算して1～2週間前に到着チェックを徹底する

• スキャンや写真で控えを保存し、紛失リスクを下げる

提出期限を超えると年末調整に間に合わず、確定申告が必要になることがあります。早めの確認で余裕を確保しましょう。

ふるさと納税を併用するときの失敗パターンと防ぎ方

住宅ローン控除とふるさと納税は同時に使えますが、控除の順序と上限の仕組みを理解しないと控除が活かしきれません。典型的な失敗は、所得税が住宅ローン控除で減りすぎた結果、ふるさと納税の自己負担2,000円以外の還付・控除が想定より少なくなることです。年末調整で住宅ローン控除を受ける人は、ふるさと納税の控除の多くが住民税側になる点を前提に、寄附額の目安を見直しましょう。ワンストップ特例の申請漏れや、転居・氏名変更の未届も減額の原因です。次のチェックでミスを防いでください。

• 控除相殺や計算ミスを避けるチェックリストを提案

1. 年収・家族構成・社会保険料を最新化して寄附上限を再計算する
2. 年末調整での住宅ローン控除額を想定し、住民税で吸収できる寄附額に調整する
3. ワンストップ特例は寄附先5自治体以内、期限と必要書類を厳守する
4. 転居・氏名変更の届出を寄附先に速やかに提出する
5. 医療費控除・iDeCoなど他の控除も踏まえ、二重カウントを避ける

保有資産や家計の再設計で未来に備える！教育費や老後資金も抜かりなく

住宅ローン控除が終わるとどうなるかという不安の核心は、手取りの減少に直結する点です。控除終了後は所得税と住民税の負担が元に戻るため、毎月の可処分所得が目減りします。そこで鍵になるのが、家計の固定費見直しと繰上返済・借り換え・資産運用のバランス調整です。金利水準や返済期間、残高に応じて利息軽減効果が異なるため、焦って一括返済せず、生活防衛資金や教育費のピーク時期を踏まえたキャッシュフロー表で比較検討しましょう。iDeCoは所得控除で税負担を抑えつつ老後資金を積み上げられます。家計の軸を整えるほど、控除終了後の負担増を計画の力で吸収できます。

• 人生のピーク支出を見据えた資金配分の見直しタイミングをわかりやすく

表の流れで定点チェックを行うと、税額変化やライフイベントに合わせて資金配分を調整しやすくなります。

住宅ローン控除は2026年以降どうなる？今押さえるべき最新動向と賢い備え方

税制改正はあるのか？住宅ローン控除の制度変更ニュースと注意すべき点

住宅ローン控除は、入居時期や住宅の省エネ性能に応じて控除期間や控除額が変わる税制です。2026年以降の詳細は公的な最終決定が出そろっていないため、直近の国の公表と年末の税制改正大綱の内容を定期的に確認することが重要です。特に、控除率、年末残高の上限、対象となる住宅の基準は見直し対象になりやすいポイントです。制度が変わると、年末調整や確定申告での取り扱い、年末の住宅ローン残高証明書の提出可否も影響を受けます。読者の関心が高い「住宅ローン控除終わるとどうなるのか」という点では、控除期間満了後は所得税・住民税の軽減がなくなるため手取りが減ることを理解しておきましょう。固定資産税の軽減措置は別制度のため、住宅ローン控除終了後も自動で変わるものではありません。年末調整住宅ローン控除終わるとどうなるのかを会社の人事部に早めに確認し、手続きや必要書類の変更がないかを把握しておくと安心です。

• 注目ポイント

  • 控除率と借入限度額の改定有無
  • 省エネ要件や適用対象の基準変更
  • 年末調整・確定申告の実務影響

補足として、2026年以降の情報は更新されやすいため、最新年の税制改正資料を一次情報として確認すると確実です。

制度変更でどう行動？住宅取得・借り換えタイミングの見極めポイント

制度の期限に合わせた拙速な判断は避け、総支払額と家計のキャッシュフローで比較するのが冷静な選択です。住宅ローン控除がなくなったら何が起きるかを数値で把握し、返済や購入のタイミングを決めましょう。たとえば、控除終了後に税金が増える分を、繰り上げ返済やiDeCo、ふるさと納税でどう相殺できるかを試算します。住宅ローン控除終了後節税の柱は、所得控除と税額控除の組み合わせです。借り換えは金利差・諸費用・残期間の三点で判断し、控除の残期間が短い場合は、繰り上げ返済で利息を軽くする選択も検討価値があります。なお、住宅ローン控除終了後住民税の変化は、前年所得や他の控除の状況に左右されます。年末調整での扱いは、控除が満了したら住宅ローン残高証明書は不要になる一方、ふるさと納税の上限が上がるケースもあるため見直しを行いましょう。次の表は、行動判断の比較軸です。

補足として、シミュレーションは毎年更新し、金利や所得の変化を反映させると精度が高まります。

住宅ローン控除が終わるとどうなるのか？今日からできる家計の要点チェックと次の一手

たった3分で家計の影響が丸わかり！年収とローン残高で簡単セルフ診断

住宅ローン控除が終了すると、これまで所得税や住民税で受けていた減税がなくなるため、手取りがその分だけ目減りします。まずは現状の控除額を把握し、終了年の翌年からどれだけ税負担が戻るかを計算しましょう。手順はシンプルです。年末残高と控除率（制度の適用区分）から年間の控除額を確認し、あなたの所得税額と住民税の上限におさまっていたかを照合します。その合計が翌年以降に増える税額の目安です。控除最終年の年末調整や確定申告の控除額を給与明細・通知書で確認し、同額程度が家計から出ていくと考えると早いです。固定資産税は別制度なので増減は連動しません。以下の表でセルフ診断の入口を掴み、支出見直しやふるさと納税・iDeCo・繰り上げ返済の検討に繋げてください。

控除終了の年は「住宅ローン控除終わるとどうなるのか」が不安になりがちです。数字で把握し、家計の再設計を前倒しできると安心です。