離婚と住宅ローンで妻が住むときの完全ガイド！名義変更や借り換えの注意点と解決策も徹底解説

離婚後も妻が今の家に住み続けられるのか——多くの方がつまずくのは、住宅ローンの返済義務は離婚しても契約どおり続く点です。金融庁の公表資料でも、連帯債務や保証の責任は婚姻関係と無関係に存続するとされています。夫名義のまま住む場合、滞納1～3か月で督促・期限の利益喪失に至るリスクが現実的です。

「売却に夫の同意が得られない」「名義とローンの不一致で手続きが止まる」「家賃や固定資産税の負担が曖昧」——こうした悩みを、合意書の文面例や審査基準、税の注意点まで具体策で解消します。実務では、年収・勤続・返済負担率・担保評価・信用情報が審査の要です。

本記事では、夫が返済継続する場合の注意点から、名義変更・借り換え・任意売却・リースバックまで、条件別の最適ルートを徹底比較。登記とローン名義の照合手順、公的給付への影響、滞納から差押えの流れもチェックリストで整理します。まずは、「今の契約を正しく把握し、リスクを数字で見える化」することから一緒に始めましょう。

離婚と住宅ローンで妻が住むための失敗しない原則と知っておきたい全体像

住宅ローンの返済義務は離婚しても消えない！意外な落とし穴にご注意

離婚しても住宅ローンの返済義務は契約通りに続きます。夫名義、共有名義、ペアローン、連帯保証や連帯債務など形は様々ですが、離婚は金融機関との契約変更を意味しません。そのため「夫が出ていき妻と子が自宅に住み続ける」ケースでも、返済義務者は原則そのままです。名義変更や借り換えは銀行の審査が前提で、収入や返済比率、与信状況で可否が決まります。財産分与で自宅を取得しても、ローン債務は別問題という点に注意が必要です。固定資産税や保険、管理費も誰が負担するかを離婚協議書に明確化し、養育費や生活費とセットでルール化するとトラブルを減らせます。迷いやすい論点を押さえ、先に契約・名義・債務の三点確認を行うのが安全です。

• ポイント

  • 離婚で返済義務は消滅しない
  • 名義変更・借り換えは銀行審査が必要
  • 財産分与と債務は切り分けて検討

夫名義のままで妻が住むときに直面しやすいリアルトラブルとは

夫名義のまま妻が住む場合に起きやすいのが、滞納リスクの連鎖です。返済口座が夫のままだと、支払い遅延で信用情報が傷つき、最悪は期限の利益喪失で一括返済を求められる可能性があります。任意売却や競売に進めば、妻子の住居が不安定になります。売却の局面では、登記が夫単独だと売却同意が必須で手続きが止まることも。転貸禁止条項に触れる形で安易に賃貸化すると契約違反となる点にも注意です。固定資産税・火災保険・修繕の費用分担、養育費との相殺可否、鍵や居住権を巡る紛争も典型です。対策は、返済資金の流れを妻側で見える化し、口座や自動引落の取り決め、支払遅延時の連絡・立替ルール、将来売却の事前合意条項まで文書化することです。可能なら妻への借り換えや承継ローンの検討も現実的です。

簡潔でも具体的な合意メモが、後々のコストと時間を大きく削減します。

登記名義人と住宅ローン名義人の違いをチェック！間違いやすい落とし穴

登記名義人（所有権者）と住宅ローン名義人（債務者）が一致しないことは珍しくありません。共有名義だがローンは夫だけ、あるいは妻が連帯保証人といったズレが生むのは、処分・返済・責任の役割不一致です。離婚時は、まず登記簿（所有・持分）、金消契約書（債務・連帯関係）、保証契約・抵当権設定の三点を確認し、誰が何に責任を負うかを見える化します。所有権を妻へ移転しても、銀行承諾なしの単独名義化は不可で、名義変更や借り換えには審査が伴います。贈与税の論点は、財産分与に相当する範囲なら非課税扱いの可能性がありますが、超過は課税リスクが出るため、評価額・残高・オーバーローンの関係を丁寧に整理することが重要です。実務の手順は次の通りです。

1. 登記簿謄本とローン契約書で名義・債務・抵当を同時確認
2. 銀行へ事前相談し、名義変更/借り換え/承継ローンの可否を把握
3. 財産分与割合と固定資産税・保険・修繕費の負担を文書化
4. 将来売却・再婚・転居時の処理ルールを合意
5. 必要書類の収集と期日管理で滞納ゼロを維持

上記を踏まえれば、「離婚住宅ローン妻が住む名義変更」「共有名義ローンは夫のみ離婚」など複雑な状況でも、手順に沿って安全に進めやすくなります。

妻が住み続けるための現実的な方法を徹底比較！自分に合う道の選び方

夫が返済継続したり妻が家賃を払うときの注意点を見逃さないで

「離婚後も夫が住宅ローンを返済し、妻と子が自宅に住み続ける」という形は一見シンプルですが、最大のリスクは滞納や売却同意の不一致です。名義や債務は契約通りに残るため、夫婦関係が終わっても金融機関への返済義務は消えません。住み続ける妻が家賃相当を支払うなら、金額・支払方法・固定資産税・修繕費の分担を明確化し、公正証書や覚書で退去条項・鍵の管理・原状回復まで定義すると揉めにくいです。特に名義変更をしないままの居住は、売却・担保権実行時に退去の可能性がある点を理解しましょう。養育費と家賃の混同も紛争要因になるため、項目別に振込先を分けるなど管理も重要です。銀行や弁護士に早めに相談し、任意売却・借り換え・賃貸化の代替案も比較検討しておくと安心です。

家賃支払い契約の実践テクニック

家賃支払いで住み続けるなら、賃貸借契約に準じた書面を夫（名義人）との間で作り、滞納時の解除条件・明渡し時期・敷金の扱いまで定めるのが実務的です。金額は近隣相場と住宅ローン返済額を参考にしつつ、固定資産税・火災保険・長期修繕費の分担をセットで決めると透明性が高まります。支払方法は口座振替や期日固定の振込にして、履歴を残しましょう。鍵の複製や入室権限については、事前同意なしの立入禁止を明記し、プライバシーを守ります。期間は1年更新や子の就学期間までなど合理的な目安を設け、更新・解約通知の期限も規定します。養育費と家賃は別契約・別送金が望ましく、相殺条項の有無を明確にします。連帯保証人は原則不要としつつ、滞納3回で契約解除など実行可能なルールを置くことで、感情論に流れない運用が可能です。

• 合意内容を文書化し、公正証書や覚書で家賃や維持費の扱いを明確にする

名義変更や借り換えで妻が支払う形に！スムーズな移行方法まとめ

名義変更や借り換えで妻が返済者になるには、銀行審査・所有権移転・費用負担の3点をクリアする必要があります。一般に「名義変更だけ」は不可で、妻単独の借り換え（または承継ローン）が前提です。要件は安定収入・返済負担率・信用情報・物件評価で、パートや時短勤務でも可否は銀行次第。共同名義や連帯債務は清算・持分調整・財産分与の整理が不可欠で、持分移転は贈与税課税の可能性があるため税理士確認が安心です。夫婦間売買は親族間取引の評価・融資制限が壁になりやすく、価格設定と資金使途の実在性が問われます。親族支援は贈与税の非課税枠や借用書の作成でトラブルを回避。実務は、事前相談→事前審査→本審査→契約→移転登記の順で、金融機関・司法書士・不動産会社と連携するのがスムーズです。

• 審査の要件や費用と期間の目安、夫婦間売買や親族支援の是非を整理する

• 補足として、離婚住宅ローン妻が住む場面では固定資産税の負担者の明確化、再婚や住所変更時の銀行への届出、養育費とのバランスも早めに詰めておくと、後戻りの少ない進行ができます。

名義変更や住宅ローン借り換え審査のリアルな合格ポイント完全ガイド

借り換え審査で見られる評価基準は？落ちないための裏ワザも紹介

借り換えの審査は、総合点で決まります。まず押さえたいのは、年収と勤続年数です。目安は勤続3年以上が安心ですが、職種や業界の安定性で補える場合もあります。次に信用情報の遅延や多重債務は厳しく見られるため、直近24か月の延滞ゼロが理想です。物件の担保価値は評価額とローン残高のバランスが重要で、オーバーローンは否決リスクが高まります。返済負担率は年収に対する返済総額の割合で、目安は25〜35％程度に収まること。さらに連帯保証人の可否や団体信用生命保険の加入可否もチェックされます。離婚後に妻が住むケースでは、名義変更や財産分与の整理状況、銀行との合意内容が審査の信頼度を高めます。小ワザとしては、固定資産税の納付状況や公共料金の口座振替実績を整えることがプラスに働きやすいです。

• 年収・勤続年数・信用情報の3本柱をクリーンに

• 担保評価と返済負担率を安全圏に調整

• 名義・連帯保証・団信の条件を事前確認

補足として、離婚住宅ローンの名義変更を伴う借り換えは、金融機関の社内基準差が大きいため、早期に複数行へ事前打診すると進行がスムーズです。

審査通過率アップのために今すぐできる準備

準備の肝は「スコアを下げる要因の除去」と「実現可能な資金計画の提示」です。まずは借入整理から。リボ・カードローンは完済または残高圧縮し、クレジットは利用枠を縮小、直近6か月は新規申込みゼロを徹底します。家計面は固定費の見直しで返済負担率を引き下げ、生命保険や携帯プランを最適化しましょう。次に自己資金は諸費用と差額返済に充当できるよう、普通預金で見せ金にならない形で用意します。親族支援を受ける場合は贈与契約書や資金移動のエビデンスを整え、贈与税の非課税制度の対象か税理士へ確認を。離婚と住宅ローンで妻が住む場合は、財産分与内容の合意書、占有・管理・修繕費・固定資産税の負担区分、養育費の受給状況を明確化し、返済継続の現実性を証明することが重要です。公共料金・税の滞納ゼロも必須の信頼材料です。

• 無駄な与信を閉じてスコア改善

• 自己資金と親族支援を証跡付きで準備

• 合意書で支出負担と居住継続の根拠を明確化

短期での点数改善が難しい場合は、6〜12か月の準備期間を取り、クリーン期間を伸ばすと通過確率が上がります。

複数金融機関を同時申込み！損しない選び方のコツ

同時申込みは戦略設計が鍵です。狙うのは、メガバンク、地方銀行、ネット銀行、ろうきん系の審査傾向の異なる3社前後。時期はボーナス月前後のキャンペーンを意識しつつ、信用情報への照会が重ならないよう短期間で集中的に出します。比較観点は金利だけでなく、諸費用（保証料・事務手数料）、繰上返済の手数料、団信条件（疾病保障の範囲）、完済時の精算方法まで。離婚後に妻が住む借り換えでは、名義変更の取扱いや共同名義から単独への移行可否、養育費や手当の収入認定の仕方が分かれます。固定資産税の負担区分や管理費・修繕積立金の支払い実績を示し、返済の安定性を訴求しましょう。オーバーローン気味なら、一部繰上でLTVを下げてから申込み、否決リスクを抑えるのが有効です。

表の観点を満たすことができれば、住宅ローンの借り換えで長期の総負担を大きく圧縮できます。

共同名義、ペアローン、連帯債務や連帯保証で分かれる分岐点とは？

共同名義や連帯債務のときに知っておきたい突破口

共同名義や連帯債務で家を持つ夫婦が離婚し、妻が住み続けたいときは、名義・債務・同意の三つが分岐点です。まずは現在の返済状況、残高、金利、固定資産税の負担者を整理し、銀行の同意がなければ名義変更や債務者入替はできない前提で検討します。突破口は複数あります。例えば、売却で完済し財産分与を明確化する、借り換えで妻単独に一本化する、妻が持分買取を行い所有権を集約する、あるいは夫の同意取得により使用貸借で妻子が住み続ける形です。オーバーローン時は任意売却や残債の分割合意、賃貸化で家賃収入を充当する選択肢もあります。離婚住宅ローン妻が住む場合は、滞納リスクと差押え可能性を具体的に見積もり、弁護士や不動産の専門相談で契約書の文言まで詰めることが安全策です。

• 売却や一本化や持分買取や同意取得、オーバーローン時の対応を整理する

補足として、離婚後の固定資産税は名義人が納税義務者ですが、実務は合意で按分することが多いです。

ペアローンでありがちな失敗の実例と回避の秘訣

ペアローンは二本立て返済のため、離婚後にどちらかが滞納すると相手の信用に影響し、売却にも双方同意が必須という壁に直面しがちです。よくある失敗は、妻が住み続ける前提で夫の同意書や使用収益の取り決めを残さず、後から売却請求で揉めるケース、または借り換えを銀行に打診せずに名義変更が可能と誤解して進めてしまうケースです。回避の秘訣は三つ。まず、代替案の事前比較（売却、借り換え、賃貸化）。次に、同意取得の要点として売却合意、抵当権者（銀行）の承諾、養育費と住居費の関係整理を文書化。最後に、返済比率と家計の安全域を見直し、家賃相当額と比較して住み続ける合理性を数値で確認します。離婚住宅ローン妻が住む名義変更や財産分与、共同名義の扱い、再婚や養育費への影響まで契約と資金計画を一体で再設計することが重要です。

• 二本立て返済のリスクや相手の滞納リスク、代替案と同意取得の要点を示す

1. 現在の契約確認を実施（名義、連帯債務/保証、残高、金利、団信）
2. 銀行に相談し、債務者入替や借り換え可否を審査依頼
3. 居住継続・売却・賃貸化の三案で資金繰り表を作成
4. 同意文書・費用負担・固定資産税の取り決めを締結
5. 財産分与と養育費の支払原資・期限を明記し運用開始

この手順を経ることで、オーバーローンや連帯保証人の負担が顕在化し、無理のない選択が絞れます。

財産分与、贈与税、住宅ローン控除の注意点をわかりやすく整理

オーバーローンとアンダーローンで財産分与はこう変わる

自宅の時価と住宅ローン残高の関係で、財産分与の考え方は大きく変わります。時価が残高より低い「オーバーローン」では、資産価値は実質ゼロかマイナスで、基本は分与対象が限定されます。住み続けたい場合、名義人が返済を継続し妻が無償で住むと、滞納時の差押えリスクがあるため賃貸同等の使用貸借契約や管理費・固定資産税の負担整理が重要です。逆に時価が残高を上回る「アンダーローン」では、純資産額（時価−残高）を2分の1が目安に按分し、現金精算や持分移転で調整します。売却して完済・清算する方法はトラブル回避と現金化の点で有効です。離婚後に妻が住む前提なら、共有名義・連帯保証・連帯債務の形により債務の負担割合と信用リスクが異なるため、契約書と返済計画の整合を先に確認してください。

• ポイント

  • オーバーローンは分与ゼロ〜マイナス、滞納リスク管理が肝心
  • アンダーローンは純資産を按分、現金精算か持分移転で対応

補足として、評価は近隣成約事例や査定書で客観化し、時価の恣意性を避けると後日の紛争予防になります。

夫婦間売買や名義変更で損しない！税金・控除の基礎知識

離婚を機に名義変更や夫婦間売買を行う際は、贈与税・不動産取得税・登録免許税・印紙税、そして住宅ローン控除の可否を整理することが欠かせません。財産分与としての持分移転は、婚姻中に形成した財産の清算であり、通常は贈与税の対象外と扱われますが、過大な移転は贈与と見なされるおそれがあります。夫から妻へ持分を移し、妻単独で借り換える場合、銀行の審査（収入・勤続・信用情報）を満たせるかが最大の壁です。住宅ローン控除は、自己居住用・床面積要件・返済期間10年以上などの条件を満たし、かつ新規借入での取得等に該当する必要があります。夫婦間売買は税務上の時価要件に注意し、著しく低い価格は贈与課税のリスクがあります。離婚後に妻が住むケースでも、固定資産税の納税義務者は1月1日時点の所有者が原則です。

• 注意点

  • 夫婦間売買は時価で実行、低額売買は贈与課税の可能性
  • 住宅ローン控除は要件充足が必須、名義・居住・借入条件を一致させる

離婚と住宅ローンの組み合わせは、名義変更や借り換えの順序で損益が大きく変わります。離婚 住宅ローン 妻が住む状況を前提に、名義・債務・居住実態の三点を同時に整えることが実務のコツです。

妻が住み続けるときの生活費や各種給付への影響をシミュレーション

児童扶養手当がもらえなくなる？離婚後の受給に影響する注意点

離婚後に自宅へ妻と子が住み続ける場合、児童扶養手当は「母と子だけで生計維持か」を基準に判定されます。ポイントは、同居人の収入や扶養関係、住居の所有・負担の実態です。元夫が同居・頻繁な出入り・生活費の恒常的援助をしていると“生計同一”と見なされ不支給のリスクがあります。家賃相当の支払いを妻が行うか、使用貸借にするかで扱いも変わり、家計の独立性が明確かが重要です。自治体は現地確認や聞取りを行うことがあり、通帳の振込履歴・取り決め書・住民票の異動などの整備で備えましょう。住宅ローン名義が夫のままでも、妻が住む実態と資金の流れを整理すれば誤解は防げます。養育費は収入認定の対象となる場合があるため、金額や支払い方法を合意書で明確化しておくと安心です。

• 同居・出入り頻度・送金の継続性が要注意

• 家計の独立性を示す証拠（家賃相当支払い、公共料金名義）が有効

• 養育費の扱いは自治体基準を事前確認

補足として、申請前に自治体の窓口へ相談し、必要書類と判定基準の確認をしておくとスムーズです。

固定資産税や修繕費は誰が払う？失敗しない合意事例と管理術

固定資産税は原則として所有者（名義人）が納税者です。離婚後、住宅ローンや所有権が夫のままのケースでは、請求も夫へ届きます。ただし、妻が住む対価として家賃相当額や固定資産税相当の負担を合意する実務はあります。修繕費は、資産価値を維持する大規模修繕は名義人負担、一方で消耗品や日常修繕は居住者負担と分けるとトラブルを避けやすいです。以下のような取り決めが有効です。

• 支払者・金額・期日・証憑を明文化し、口座振替で可視化

• 連絡期限と滞納時対応（催告後何日で代替支払い等）を合意

• 点検・修繕の承認フローを決め、写真と見積で記録

番号手順としては、1.役割分担のドラフト作成、2.固定資産税と保険の証票確認、3.費用分担と支払方法の合意、4.書面化と保管、5.年1回の見直しです。名義変更や借り換えをする場合は銀行の審査が前提で、財産分与や贈与税の論点も出ます。離婚住宅ローンで妻が住む選択を取るなら、滞納予防の管理体制を先に固めることが安全です。

公正証書や合意書を作って安心！離婚と住宅ローンで妻が住む場合のトラブル予防術

返済継続や売却合意、家賃支払いの文面例を公開

離婚後に夫名義の住宅に妻が住み続けるときは、返済や所有、家賃負担の線引きを明確化することが重要です。口約束はトラブルの元なので、公正証書や合意書で「誰が何をいつまで」行うかを文面化します。代表的な文面要素は、返済継続、連絡不能時の代替条項、売却合意、賃貸化や家賃設定、固定資産税の分担、保険や修繕費の負担などです。特に「離婚住宅ローン妻が住む」ケースでは、滞納時の対応や期限の利益喪失時の行動を具体化しておくと安心です。以下は使いやすい表現の例です。

• 返済継続条項：夫は現行の返済条件に従い住宅ローンを継続して支払う。引落口座の変更がある場合は事前に書面で通知する。

• 遅延時対応：返済遅延が2回生じたときは、妻は任意売却または賃貸化を選択し、夫はこれに同意する。

• 連絡不能時の代替条項：30日以上連絡不能の場合、妻は金融機関との交渉や任意売却手続に単独で着手できる。

• 家賃支払い：妻は使用貸借ではなく賃貸とし、毎月末日までに家賃◯円を支払う。

短い文でも、具体的金額・期限・判断基準を入れると運用しやすくなります。

住み続ける期間や完済後の所有権まで、知っておきたいポイント

住み続ける期間と出口条件を決めることで、双方の負担とリスクをコントロールできます。まず期間は子どもの就学区や収入見通しに合わせて、◯年や完済までなど客観的に設定します。完済後の所有権は、財産分与として妻へ移転するのか、売却して分けるのかを明記します。名義変更や借り換えは銀行の審査があるため、審査不承認時の代替策（賃貸化や任意売却）も書き込みましょう。再婚や転居時は条件が変わるため、再婚時は賃貸契約や家賃、養育費との関係を見直す条項を入れると実務で迷いません。固定資産税や火災保険、修繕費の分担も忘れずに規定します。下記の対比で要点を把握しましょう。

数行の合意でも、期限・金額・代替案をそろえると機能します。

滞納から差押えまでのリアルな流れとピンチの乗り切り方

滞納初期はどう動く？金融機関との交渉・家計の立て直し術

延滞は早期対応が命です。まずは金融機関へ連絡し、返済猶予や条件変更（返済期間の延長、元金据置、ボーナス返済の停止など）を相談します。放置すると督促→期限の利益喪失→一括返済請求と進み、差押えリスクが跳ね上がります。家計は固定費から切り込み、保険・通信・サブスクの最適化を最優先にします。次に可処分所得を増やす短期施策として、不要資産の売却や副収入を検討。教育費や養育費の支払いがあるなら、スケジュールを可視化し返済と生活費の両立ラインを明確にしましょう。離婚後に住宅に妻が住むケースや名義変更を検討中でも、ローン契約の債務は直ちに変わらないため、交渉の記録化と返済意志の継続提示がカギです。

• 最初の電話は早く、要点は簡潔に

• 条件変更の案を複数用意

• 固定費の削減を優先

• 家計簿アプリで可視化

補足として、銀行への相談履歴は後の審査や任意整理の判断にもプラスに働きます。

差押えや競売を防ぐための最終手段まとめ

差押え前の最終局面では、時間との勝負です。任意売却は競売より高値売却と債務圧縮が期待でき、残債の分割交渉も現実的です。住み続けたい場合はリースバックを検討すると、売却後に賃貸として住み続けられる可能性があります。短期資金繰りは、一時的な立替（親族支援や社内貸付）で延滞解消し、期限の利益を回復する選択もあります。離婚後に住宅に妻が住む意向があるなら、銀行と名義変更や借り換えの可否を同時並行で確認し、贈与税や固定資産税の負担整理も漏れなく検討します。養育費とのバランスが崩れると再延滞の温床になるため、返済額の再設計が重要です。以下は手段の比較です。

補足として、物件価値と残高の乖離（オーバーローン）の有無で採るべき戦略は変わります。

離婚と住宅ローンで妻が住む場合によくある質問をスッキリ解決！

夫名義の家へ妻が住み続けたら返済はどうなる？みんなの疑問と答え

離婚後に夫名義の住宅へ妻が住み続ける場合でも、住宅ローンの返済義務は原則として名義人に残ります。つまり名義人が夫であれば返済は夫が継続します。ただし、居住と費用負担の不一致は滞納リスクや差押えの火種です。実務では、住み続ける条件を公正証書などにして、誰がいくらを、いつまで、どの口座へ払うかを明確にします。固定資産税や修繕費の負担も忘れずに整理しましょう。共有名義や連帯債務なら双方に返済義務が残るため、片方の滞納がもう片方へ波及します。トラブル防止のため、以下のステップを押さえましょう。

1. 返済・維持費の分担表を作り文書化
2. 口座振替と期限の管理方法を固定
3. 滞納時の措置（代位弁済・売却検討）を事前合意
4. 名義変更・借り換えの可否を銀行へ事前相談

補足として、養育費と住宅費の相殺は慎重に。養育費は子どもの生活費であり、混同は紛争の原因になります。

妻自身で借り換えできない時の代替策は？現実的な選択肢を徹底整理

妻の単独収入や雇用形態の事情で借り換えが難しいときは、無理に名義変更を迫らず現実解を比較検討します。ポイントは居住安定と資金繰りの両立です。費用負担、税務、信用情報の観点で次の選択肢を把握しましょう。名義や所有権、返済の分離ができないままではリスクが残ります。銀行との交渉、任意売却、リースバック、親族支援、賃貸転用などを並行検討し、売却損やオーバーローンにも備えることが重要です。再婚予定や扶養状況の変化、児童扶養手当への影響も踏まえて総合判断しましょう。

• 現状維持＋費用分担の明確化：短期のつなぎ策として有効

• 任意売却：市場価格で売れない場合でも債権者同意で売却しやすい

• リースバック：売却後も賃貸で住み続けられるが家賃と買取価格を要精査

• 親族名義の購入・支援：贈与税や使用貸借の整理が必要

下表は主要選択肢の比較です。

ここまでを踏まえ、離婚住宅ローン妻が住む名義変更や共同名義の可否、財産分与や養育費との整合を総合的に判断し、銀行と早期に相談すると道が開けます。

今日からはじめる行動プランと「やることリスト」で安心スタート

最初の一週間で必ずチェックすべきポイント一覧

離婚と住宅ローンの現実を直視しつつ、妻が住み続ける選択を安全に進めるには、最初の一週間が勝負です。まずは自宅の権利関係と債務の全体像を把握し、名義や契約条項の制約、銀行の同意要否を整理します。登記簿で所有権や抵当権の状況を確認し、ローン残高と金利タイプ、連帯保証や連帯債務、ペアローンの有無を洗い出します。固定資産税や管理費、火災保険など継続費用も見逃せません。信用情報は借り換えや名義変更の可否に直結するため早期チェックが重要です。オーバーローンなら売却清算が難しく、賃貸化不可条項にも要注意です。費用見積は司法書士や不動産、銀行の手数料まで含め、財産分与や名義変更、借り換えによる贈与税リスクも併せて検討します。「離婚 住宅ローン 妻が住む」局面では、短期で全体像を掴むことが最大のリスク低減策になります。

• 登記簿や残高や契約条項や信用情報や費用見積の把握を促す

相談時に抜けなく準備したい持参資料リスト

専門家や銀行への相談は、一次資料の網羅が成否を分けます。本人確認書類と収入証明（源泉徴収票や確定申告書、課税証明）は、妻単独での返済継続や借り換え、承継ローンの審査に必須です。金融機関の返済表と残高証明、団体信用生命保険の証券、固定資産税の納税通知で保有コストと債務状況を正確に提示しましょう。登記事項証明書で所有権の持分や抵当権者、共同名義かどうか、連帯保証人の有無を確認します。管理規約や長期修繕計画はマンションの継続費用を見積る根拠になります。見積書は名義変更や売却、司法書士・不動産仲介・銀行手数料などを事前に金額化しておくのがポイントです。養育費の取り決め案や家計簿も返済可能性の説明材料になります。再婚予定がある場合は、世帯収入や住所変更の見込みも整理しておくとスムーズです。

• 本人確認書類や収入証明や残高証明や固定資産税通知や保険証券や見積書を案内する